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中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示

（2021年）

　　近期,，有不法分子以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進(jìn)行虛假宣傳,，實(shí)質(zhì)是非法吸收社會(huì)資金,，擾亂金融秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益,。中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第三期風(fēng)險(xiǎn)提示,，提醒廣大消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng),，保護(hù)自身權(quán)益,。



　　手法之一：以投資養(yǎng)老為名詐騙養(yǎng)老錢



　　一些不法分子打著投資養(yǎng)老名義，承諾高利率回報(bào)且提供預(yù)留養(yǎng)老床位,、預(yù)定養(yǎng)老房間等服務(wù),，向老年消費(fèi)者非法籌集資金,。



　　抓住老年人特點(diǎn)設(shè)計(jì)騙局,。不法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障、對(duì)集資詐騙認(rèn)識(shí)不足,，打著投資養(yǎng)老,、銷售老年產(chǎn)品等旗號(hào)，經(jīng)常出現(xiàn)在老年人聚集的場(chǎng)所,，如公園,、超市、小區(qū)等,，不斷向老年人群灌輸金融養(yǎng)老,、新型投資等概念,。


北大法寶
　　利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性,。不法分子通過組織旅游,、參觀、講座,、贈(zèng)送禮品等手段,，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后,，趁機(jī)對(duì)其道德綁架,、虛假宣傳，最終目的是騙取老年人錢財(cái),。



　　拋出高回報(bào)承諾吸引老年人,。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息,、預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)等說辭,，誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務(wù)”項(xiàng)目，收費(fèi)名目五花八門,，如“貴賓卡”“會(huì)員費(fèi)”“預(yù)付費(fèi)”等,。這些機(jī)構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務(wù)，獲得資金后運(yùn)作,、流向不透明,，有很高的集資卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)，一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙,。



　　手法之二：用以房養(yǎng)老名義詐騙老年人資金



　　不法分子所稱的“以房養(yǎng)老”為假,。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),。擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司,，繼續(xù)擁有房屋占有、使用,、收益和經(jīng)抵押權(quán)人（保險(xiǎn)公司）同意的處置權(quán),，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后,，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán),，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。這種保險(xiǎn)目前在我國還處于試點(diǎn)階段且比較小眾,，其準(zhǔn)入門檻高,、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)因素多，對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展和銷售管理都非常嚴(yán)格,。



　　不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風(fēng)險(xiǎn)極高,，且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質(zhì),，打著“以房養(yǎng)老”,、有高收益回報(bào)等旗號(hào)誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財(cái)產(chǎn)品,。這種“抵押-借貸-理財(cái)”方式操作流程多,、參與主體亂、投資風(fēng)險(xiǎn)高,，本就不符合絕大多數(shù)老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。且所謂“理財(cái)產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到了非法機(jī)構(gòu)口袋,。



　　用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn),，詐騙資金。不法分子所宣稱“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)完全無關(guān),，只是其假借國家政策,、為非法集資活動(dòng)造勢(shì)宣傳的手段而已，其實(shí)根本不具備相應(yīng)的資質(zhì),、能力,，往往是“以新還舊”的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產(chǎn)被抵押,，最終失去了房子,，還背負(fù)貸款。



　　上述行為侵害消費(fèi)者合法權(quán)益,，影響惡劣,，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局在此提示消費(fèi)者，做到以下兩謹(jǐn)記,、兩注意,。



　　一、謹(jǐn)記投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,，不宜有賭博心理而冒險(xiǎn)入局,。消費(fèi)者要樹立理性投資理財(cái)觀念，切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn),、高收益”宣傳,，不要投資業(yè)務(wù)不清,、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目,。理財(cái)產(chǎn)品如果承諾收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金,，“保本高收益”就是金融詐騙,。要記住投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，別受高收益誘惑而沖動(dòng)投資,。


　　二,、會(huì)讓它誤以為那是愛情謹(jǐn)記選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。購買理財(cái)投資產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和正規(guī)渠道,。建議消費(fèi)者尤其是老年人群，在購買投資理財(cái)產(chǎn)品前,，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員,，多與家人商量，對(duì)投資活動(dòng)的真?zhèn)?、合法性進(jìn)行必要的判斷和了解,，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規(guī)機(jī)構(gòu)的瘋狂營銷攬客行為,。


　　三,、注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點(diǎn),，往往是以新還舊,，缺乏實(shí)際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報(bào)相匹配的項(xiàng)目,，容易發(fā)生卷款跑路,、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑,。


　　四,、注意保護(hù)個(gè)人信息。在日常生活中增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí),，慎重對(duì)待合同簽署環(huán)節(jié),，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證,、銀行卡號(hào),、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息,，以防被冒用,、濫用或非法使用。若發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動(dòng),，可及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向有關(guān)金融監(jiān)管部門反映情況,。