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中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局關于警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風險提示
時間: 2021-07-02
中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局關于警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風險提示
（2021年）
近期，有不法分子以投資養(yǎng)老,、以房養(yǎng)老等名義進行虛假宣傳,，實質是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序,，侵害消費者合法權益,。中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2021年第三期風險提示，提醒廣大消費者提高風險防范意識,，遠離非法金融活動，保護自身權益,。
手法之一：以投資養(yǎng)老為名詐騙養(yǎng)老錢
一些不法分子打著投資養(yǎng)老名義,，承諾高利率回報且提供預留養(yǎng)老床位、預定養(yǎng)老房間等服務,，向老年消費者非法籌集資金,。
抓住老年人特點設計騙局。不法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障,、對集資詐騙認識不足,，打著投資養(yǎng)老、銷售老年產品等旗號,，經常出現(xiàn)在老年人聚集的場所,，如公園、超市,、小區(qū)等,，不斷向老年人群灌輸金融養(yǎng)老,、新型投資等概念。
北大法寶
利用小恩小惠博好感,，降低老年人警惕性,。不法分子通過組織旅游、參觀,、講座,、贈送禮品等手段，有意博取老年人信任和好感,，等老年人降低警惕后,，趁機對其道德綁架、虛假宣傳,，最終目的是騙取老年人錢財,。
拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅,、保本高息,、預定養(yǎng)老服務等說辭，誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務”項目,，收費名目五花八門,，如“貴賓卡”“會員費”“預付費”等。這些機構沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務,，獲得資金后運作,、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風險,，一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙,。
手法之二：用以房養(yǎng)老名義詐騙老年人資金
不法分子所稱的“以房養(yǎng)老”為假。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險,，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險,。擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有,、使用,、收益和經抵押權人（保險公司）同意的處置權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故,；老年人身故后,，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用,。這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾,，其準入門檻高、法律關系復雜,、風險因素多,，對機構業(yè)務開展和銷售管理都非常嚴格,。
不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風險極高，且暗藏陷阱,。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質,，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產抵押,，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產品,。這種“抵押-借貸-理財”方式操作流程多、參與主體亂,、投資風險高,，本就不符合絕大多數(shù)老年人的風險承受能力。且所謂“理財產品”很可能是虛假的,，借來的錢最終還是到了非法機構口袋,。
用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產，詐騙資金,。不法分子所宣稱“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關,，只是其假借國家政策、為非法集資活動造勢宣傳的手段而已,，其實根本不具備相應的資質,、能力，往往是“以新還舊”的龐氏騙局,。有的參與人甚至都不知道自己的房產被抵押,，最終失去了房子，還背負貸款,。
上述行為侵害消費者合法權益,，影響惡劣，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局在此提示消費者,，做到以下兩謹記,、兩注意。
一,、謹記投資是有風險的，不宜有賭博心理而冒險入局,。消費者要樹立理性投資理財觀念,，切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風險、高收益”宣傳,，不要投資業(yè)務不清,、風險不明的項目。理財產品如果承諾收益率超過6%就要打問號,，超過8%就很危險,，10%以上就要準備損失全部本金,，“保本高收益”就是金融詐騙。要記住投資是有風險的,，別受高收益誘惑而沖動投資,。
二、
三、注意提防集資詐騙套路,。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點,，往往是以新還舊，缺乏實際業(yè)務支撐和盈利來源,，不存在與其承諾回報相匹配的項目,，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風險,。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑,。
四、注意保護個人信息,。在日常生活中增強個人信息安全意識,，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不在空白合同簽字,。不隨意提供身份證,、銀行卡號、密碼,、驗證碼等重要信息,，以防被冒用、濫用或非法使用,。若發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動,，可及時向公安機關報案或向有關金融監(jiān)管部門反映情況。