中山市TBT預(yù)警防控平臺
——技術(shù)性貿(mào)易措施資源
中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知
時間: 2021-07-13
中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知
（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕17號）
各銀保監(jiān)局,，機關(guān)各部門,，各政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行,、外資銀行、直銷銀行,、金融資產(chǎn)管理公司,、理財公司，各保險集團(tuán)（控股）公司,、保險公司,、保險資產(chǎn)管理公司，銀行業(yè)協(xié)會,、信托業(yè)協(xié)會,、財務(wù)公司協(xié)會,、保險業(yè)協(xié)會、保險資管業(yè)協(xié)會：
為深入貫徹落實黨中央,、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署,，鞏固拓展亂象整治成果，強化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè),，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化,，夯實銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，推動“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展開好局,、起好步,，銀保監(jiān)會決定組織開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動。現(xiàn)就相關(guān)事項通知如下：
一,、深刻認(rèn)識開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動的重要意義
2017年以來,，銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得明顯成效，行業(yè)經(jīng)營亂象得到堅決遏制,，重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有效管控,，金融生態(tài)得到積極凈化，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ),。當(dāng)前經(jīng)濟金融環(huán)境下,，防范化解金融風(fēng)險任務(wù)仍然艱巨，部分銀行保險機構(gòu)公司治理不健全,、重效益輕合規(guī),，對業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險評估不足，對重要崗位關(guān)鍵人員缺乏有效約束,，內(nèi)控要求常常為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路,，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止,，亂象新形式新變種花樣翻新,、層出不窮，迫切需要強基固本,，激發(fā)銀行保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)生動力,，推動問題的根源性整改和亂象的深層次治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,。
開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動,，是市場亂象整治走向縱深的必然要求，推動從規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為轉(zhuǎn)向更加注重健全內(nèi)控合規(guī)管理,，引領(lǐng)自覺守法、審慎經(jīng)營的銀行業(yè)保險業(yè)新生態(tài),；是壓實銀行保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營主體責(zé)任的客觀需要,，引導(dǎo)從“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動合規(guī)”,，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念,；是促進(jìn)“當(dāng)下改”與“長久立”的重大舉措,，內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)必須常抓不懈、久久為功,，當(dāng)前重在著力補齊內(nèi)控合規(guī)機制明顯短板,，堅決破解屢查屢犯頑瘴痼疾，大力整治人民群眾反映強烈的行業(yè)陋習(xí),，持續(xù)提升防范化解重大風(fēng)險能力,，為銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。
銀行保險機構(gòu)和各級監(jiān)管部門要堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),，立足新發(fā)展階段,、貫徹新發(fā)展理念,，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中,、三中、四中,、五中全會以及中央經(jīng)濟工作會議精神,，扎實開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動，實現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全,、內(nèi)控效能持續(xù)提升,、合規(guī)意識更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo),，逐步構(gòu)筑“不敢違規(guī),、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機制,，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力金融支持,。
二、著力壓實銀行保險機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理的主體責(zé)任
?。ㄒ唬┩怀鳇h建引領(lǐng),，確保重大決策部署落到實處。各銀行保險機構(gòu)要堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),，提高貫徹落實黨中央決策部署的自覺性,、主動性，將黨中央,、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟金融工作各項要求轉(zhuǎn)化為銀行保險機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略,、內(nèi)控目標(biāo)和管理行動。堅定銀行業(yè)保險業(yè)正確發(fā)展方向,，積極履行社會責(zé)任,，繼續(xù)推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面、提質(zhì)增效,，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),，著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
?。ǘ┩怀鲰攲雍弦?guī),，強化公司治理主體履職盡職,。各銀行保險機構(gòu)要依法規(guī)范大股東行為,，督促其依法履行義務(wù)、規(guī)范行使權(quán)利,，防止越權(quán)干預(yù)經(jīng)營管理。提升內(nèi)控合規(guī)治理層級,，“兩會一層”要構(gòu)建與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu),、業(yè)務(wù)規(guī)模,、風(fēng)險狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，完善動態(tài)優(yōu)化機制,，切實提升三道防線的獨立性,、協(xié)同性和有效性。大力倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念,，高管帶頭合規(guī),、率先垂范，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心,、外化于行,，使合規(guī)成為一種習(xí)慣和品德。
?。ㄈ┩怀鰡栴}導(dǎo)向,，破解重點領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾。各銀行保險機構(gòu)要緊緊圍繞重大風(fēng)險防范化解任務(wù),，有針對性地加強內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。對股權(quán)管理,、授信業(yè)務(wù),、影子銀行和交叉金融,、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等亂象頻發(fā)領(lǐng)域,，要深入挖掘業(yè)務(wù)問題背后的內(nèi)控合規(guī)缺陷,，明確風(fēng)險控制點、控制要求和應(yīng)對措施,，完善激勵機制設(shè)計,。開展屢查屢犯問題集中整治，認(rèn)真梳理2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查,、非現(xiàn)場監(jiān)管通報和自查發(fā)現(xiàn)的問題庫,，制定識別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問題范圍,，深入自查自糾,，量化壓降目標(biāo)，確保2021年各類屢查屢犯問題發(fā)生率顯著低于2020年,。屢查屢犯問題的整改問責(zé)要堅持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求,，明確整改責(zé)任部門、監(jiān)督部門和驗證部門,，打造全閉環(huán)治理機制,；界定直接責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任,，提升問責(zé)層級,，解決好“問題在基層、根子在總部”和“問下不問上”的問題,。
?。ㄋ模┩怀鲫P(guān)鍵少數(shù)，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理,。各銀行保險機構(gòu)要緊盯重要崗位關(guān)鍵人員,，嚴(yán)格任職履職要求，規(guī)范流程機制,，形成有效的制衡和監(jiān)督,。強化重要崗位關(guān)鍵人員約束，落實好重要崗位輪換,、強制休假及任職回避等監(jiān)管要求,，執(zhí)行好績效薪酬延期支付和追索扣回規(guī)定，建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機制,。對重大違規(guī)和重大風(fēng)險事件建立倒查機制,，對失職瀆職等行為嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。推進(jìn)清廉文化建設(shè),，加強內(nèi)控,、風(fēng)險,、審計、財會,、巡視與紀(jì)檢監(jiān)察之間的信息共享和貫通合作,，嚴(yán)查金融風(fēng)險背后的腐敗問題，對從業(yè)人員腐敗行為零容忍,，管住人,、看住錢、筑牢制度的防火墻,。
?。ㄎ澹┩怀龀B(tài)治理，深化內(nèi)控合規(guī)管常管長機制建設(shè),。各銀行保險機構(gòu)要強化管理制度化,、制度流程化、流程信息化的內(nèi)控理念,，將合規(guī)要求嵌入各項業(yè)務(wù)流程中,。結(jié)合業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況和案防情況等,，開展常態(tài)化的內(nèi)控檢查排查和內(nèi)部控制評價,，切實將內(nèi)控評價監(jiān)督作為提升風(fēng)險管理和內(nèi)控有效性的重要抓手，做到防患于未然,。要配備充足的,、具備履行職責(zé)所需知識、技能和經(jīng)驗的內(nèi)控合規(guī)管理人員,。突出績效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵,，杜絕業(yè)績考核過于激進(jìn)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險隱患。深化內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè),，開展多樣化的合規(guī)教育宣導(dǎo),，加強案件警示教育，提升規(guī)矩意識和風(fēng)險意識,，夯實銀行保險機構(gòu)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營的根基,。
三、切實加強對內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督
?。ㄒ唬┲笇?dǎo)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè),。各級監(jiān)管部門要督促銀行保險機構(gòu)從發(fā)展戰(zhàn)略和核心文化高度認(rèn)識強內(nèi)控、促合規(guī)的重大意義,。結(jié)合日常監(jiān)管掌握的機構(gòu)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況,，有針對性地指導(dǎo)機構(gòu)識別、彌補自身內(nèi)控管理缺陷，分析問題癥結(jié),，消除風(fēng)險隱患,。督促機構(gòu)開展屢查屢犯問題集中整治，重點關(guān)注問題識別的準(zhǔn)確性,、糾正措施的針對性,、整改壓降的真實性、壓降目標(biāo)的科學(xué)性和完成情況,，對同質(zhì)同類問題屢查屢犯,、邊查邊犯的加大查處力度,。
?。ǘ┥钊胪苿觼y象整治發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)。各級監(jiān)管部門要繼續(xù)狠抓2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查,、非現(xiàn)場監(jiān)管通報和自查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé),，要求機構(gòu)建立問題臺賬，明確整改時限和責(zé)任部門,，規(guī)范內(nèi)部問責(zé)標(biāo)準(zhǔn),、程序和要求，確保責(zé)任落實到人,。重點關(guān)注整改浮于表面,、內(nèi)部問責(zé)偏松偏軟、簡單以經(jīng)濟處罰代替紀(jì)律處分等問題,，督促機構(gòu)深挖內(nèi)控合規(guī)根源,，加強對整改情況的評價，嚴(yán)肅各項問責(zé)要求,，推動整改問責(zé)落到實處,。 離婚不離婚是人家自己的事
（三）注重與日常監(jiān)管工作統(tǒng)籌銜接,。各級監(jiān)管部門要對照工作要點,，把內(nèi)控合規(guī)管理充分性和有效性融入2021年各現(xiàn)場檢查項目和專項整治中，深入揭示內(nèi)控管理存在的問題,。與近期已開展的相關(guān)工作相結(jié)合,，在日常監(jiān)管工作中重點關(guān)注機構(gòu)發(fā)現(xiàn)問題、揭示風(fēng)險的能力和落實整改,、強化問責(zé)的力度,，透過違規(guī)和風(fēng)險表象看內(nèi)控薄弱本質(zhì)，透過分支機構(gòu)違規(guī)看法人治理缺失,，透過業(yè)務(wù)發(fā)展異化看戰(zhàn)略目標(biāo)管理錯位,，將內(nèi)控合規(guī)管理情況作為市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級和公司治理評估等的重要參考因素，推動銀行保險機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長效機制建設(shè)邁上新臺階,。
?。ㄋ模┘訌娕c紀(jì)檢監(jiān)察部門的聯(lián)動。各級監(jiān)管部門要加強與派駐銀行保險機構(gòu)的紀(jì)檢監(jiān)察部門,、屬地紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān),、機構(gòu)內(nèi)部紀(jì)檢部門、上級單位或股東單位紀(jì)檢監(jiān)察部門的信息共享,、監(jiān)督貫通和協(xié)作懲治,。推進(jìn)監(jiān)管、監(jiān)督關(guān)注問題整改,，強化重大風(fēng)險和監(jiān)管處罰追責(zé)及高管履職規(guī)范,，嚴(yán)厲打擊風(fēng)險背后的利益勾連和關(guān)系紐帶，切實做好金融反腐和處置金融風(fēng)險的統(tǒng)籌銜接,，形成金融監(jiān)管和紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督合力,，推動清廉金融文化在銀行業(yè)保險業(yè)落地生根。
四,、深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)
?。ㄒ唬娀逃嘤?xùn)。各銀行保險機構(gòu)要把加強從業(yè)人員思想道德,、職業(yè)操守和黨紀(jì)國法教育作為促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的重要內(nèi)容,，加大內(nèi)部合規(guī)教育培訓(xùn)力度，創(chuàng)新教育形式,，用身邊人身邊事開展警示教育,，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行,，切實提升合規(guī)廉潔自律意識,。
（二）強化行業(yè)自律,。各行業(yè)自律組織要加強監(jiān)管政策宣講,，完善自律規(guī)范，就內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)發(fā)出行業(yè)倡議,。組織開展內(nèi)控機制與信息化建設(shè),、屢查屢犯整治、員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗交流與培訓(xùn),，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平,。逐步建立黑名單制度，做好與監(jiān)管部門的信息共享,，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動”,。
?。ㄈ娀湫褪痉丁８骷壉O(jiān)管部門要加強與行業(yè)自律組織的聯(lián)合協(xié)作,，及時總結(jié)推廣銀行保險機構(gòu)在內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)方面的好經(jīng)驗,、好做法，發(fā)揮先進(jìn)典型的引領(lǐng)示范作用,。加強重點領(lǐng)域典型問題的警示通報,，督促機構(gòu)以案為戒、以案促改,，營造濃厚的合規(guī)文化氛圍,。
五、扎實抓好內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動的組織保障
?。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo),。各銀行保險機構(gòu)要落實一把手負(fù)責(zé)制，制定具體工作方案,，對照工作要點明確活動的牽頭部門和各領(lǐng)域的責(zé)任部門,，總行（公司）要對各部門和各分支機構(gòu)工作組織、問題排查及整改問責(zé)情況進(jìn)行跟蹤督促,，確保思想認(rèn)識到位、組織領(lǐng)導(dǎo)到位,、檢視問題到位,、整改落實到位。各銀保監(jiān)局要把內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)與推動重大金融風(fēng)險防范化解緊密結(jié)合,、與服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合,，嚴(yán)格審閱機構(gòu)報送的工作方案，對機構(gòu)活動部署不及時,、不到位,、消極應(yīng)付的，要嚴(yán)肅處理,，力戒形式主義,，確保活動要求落到實處,。
?。ǘ┥罨圆樽约m。各銀行保險機構(gòu)要對照工作要點開展自查,，深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié),，建立問題清單制和整改責(zé)任制，做到摸清底數(shù),、即查即改,、防堵漏洞。活動牽頭部門要督促落實本行（公司）工作方案,，內(nèi)部審計部門,、其他部門或?qū)ｉT工作組要對問題整改情況進(jìn)行評估驗收。各級監(jiān)管部門對機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)問題不力,、整改緩慢,、問責(zé)不到位、屢查屢犯問題壓降不達(dá)標(biāo)的,，要采取重點督促,、監(jiān)管約談等措施；逾期未整改,、弄虛作假的,，要依法進(jìn)行監(jiān)管問責(zé)；對主動自查自糾,、整改效果良好且未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的,，可以依法從輕、減輕或免予處罰,。
?。ㄈ?gòu)筑監(jiān)管合力。銀行機構(gòu)檢查局和非銀行機構(gòu)檢查局分別負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)銀行領(lǐng)域和非銀行領(lǐng)域“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動,。各機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管部門指導(dǎo)推動本條線,、本領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動，持續(xù)完善監(jiān)管制度,，補齊監(jiān)管短板,。機構(gòu)監(jiān)管部門要督促本條線機構(gòu)切實承擔(dān)主體責(zé)任，落實2017年以來亂象整治發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé),，并將監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況按規(guī)定抄送相關(guān)檢查部門,。對屢查屢犯問題整改不力的，要及時移送紀(jì)檢監(jiān)察部門,。
各銀行保險機構(gòu)和各銀保監(jiān)局按照活動進(jìn)度安排,，做好相關(guān)材料報送。保險專業(yè)中介機構(gòu)根據(jù)實際情況參照相關(guān)內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,。
附件：銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作要點
2021年6月7日
附件
銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作要點
一,、健全內(nèi)控合規(guī)治理架構(gòu)。依法規(guī)范大股東行為,，防止大股東越權(quán)干預(yù)銀行保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動,。董事（理事）會負(fù)責(zé)建立并實施充分有效的內(nèi)部控制，高級管理層負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的日常運行,，監(jiān)事會對董事（理事）會和高級管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)進(jìn)行監(jiān)督,，構(gòu)建起分工合理,、職責(zé)明確、制約有效,、報告關(guān)系清晰的內(nèi)控組織體系,，優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)履職環(huán)境。業(yè)務(wù)部門要強化內(nèi)控合規(guī)的直接責(zé)任,，推動業(yè)務(wù)流程和管理的重檢與規(guī)范,；內(nèi)控管理職能部門要牽頭做好內(nèi)控體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估,；內(nèi)部審計部門要夯實內(nèi)控監(jiān)督職責(zé),，開展內(nèi)控充分性和有效性審計并監(jiān)督整改。要配備充足的,、具備履行職責(zé)所需專業(yè)知識,、技能和經(jīng)驗的內(nèi)控合規(guī)管理人員，總行（公司）和分支機構(gòu)層面均應(yīng)設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理職能部門或崗位,，切實提升三道防線的獨立性,、協(xié)同性和有效性。
二,、謹(jǐn)防騙子完善內(nèi)控合規(guī)的制度流程系統(tǒng),。要開展現(xiàn)有內(nèi)部制度規(guī)定的“立改廢”工作，對重要合同范本進(jìn)行重檢,，及時,、動態(tài)地將監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)化為內(nèi)部規(guī)章制度，持續(xù)更新完善內(nèi)部制度體系,，確保覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)。要把合規(guī)性審核作為制定或修訂內(nèi)部重要制度和合同范本的必經(jīng)程序,。要建立從機構(gòu)授權(quán)到崗位授權(quán)的精細(xì)化授權(quán)體系,，明確各級機構(gòu)、部門,、崗位和人員的業(yè)務(wù)權(quán)限,，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)風(fēng)險狀況等實施差異化授權(quán)管理,，做實授權(quán)管理后評價和動態(tài)調(diào)整,。要強化管理制度化、制度流程化,、流程信息化的內(nèi)控理念,，將各項業(yè)務(wù)制度的合規(guī)管理要求嵌入業(yè)務(wù)流程中。要積極利用大數(shù)據(jù),、云計算,、人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平,，強化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制，減少人為操縱因素,，實現(xiàn)實時監(jiān)測和自動預(yù)警,，確保各項經(jīng)營管理決策和執(zhí)行活動可控制、可追溯,、可檢查,。
三、加強銀行保險集團(tuán)并表管理,。要強化頂層設(shè)計,，指定集團(tuán)層面并表管理的職能部門，明確并表管理的范圍,、內(nèi)容和管理機制,。要聚焦主業(yè)、壓縮層級,，堅決退出偏離主責(zé)主業(yè)領(lǐng)域,，清理子公司之間的交叉持股，提高股權(quán)投資決策層級,，相關(guān)管理權(quán)限應(yīng)隨企業(yè)層級延伸逐漸遞減,。要建立集團(tuán)層面的統(tǒng)一風(fēng)險視圖，將集團(tuán)范圍內(nèi)各類信用風(fēng)險業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理體系,，做好關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部交易管理,，重點關(guān)注集團(tuán)內(nèi)部跨境、跨業(yè),、跨機構(gòu)的風(fēng)險傳染,、風(fēng)險隱匿、延遲暴露和監(jiān)管套利,，持續(xù)加強內(nèi)部防火墻體系建設(shè),。內(nèi)部審計部門要定期對集團(tuán)并表管理的有效性進(jìn)行審計。要指導(dǎo)子公司建立健全公司治理和內(nèi)控合規(guī)體系,，規(guī)范人員交叉任職,，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。要深入推動境外合規(guī)長效機制建設(shè),，統(tǒng)籌推進(jìn)境內(nèi)外反洗錢合規(guī)工作,。
四、緊盯重點風(fēng)險領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè),。要加強風(fēng)險研判,，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制點、控制要求和應(yīng)對措施,，完善激勵機制設(shè)計,。股東股權(quán)領(lǐng)域,，要加強股東穿透管理和關(guān)聯(lián)交易管理，防止大股東操縱掏空機構(gòu)和違規(guī)利益輸送,。授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，要加強統(tǒng)一授信管理和貸款“三查”力度，夯實資產(chǎn)質(zhì)量,，嚴(yán)防違規(guī)新增地方政府隱性債務(wù)和資金違規(guī)流入股市,、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，警惕信用債違約風(fēng)險,。要加大理財存量資產(chǎn)處置力度,，平滑處置進(jìn)度，加強理財新產(chǎn)品合規(guī)審批和授權(quán)管理,，落實信托業(yè)同業(yè)通道業(yè)務(wù)和融資類業(yè)務(wù)壓降任務(wù),，加大非標(biāo)資金池信托清理力度，堅決清理規(guī)避信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的“名實不符”金融產(chǎn)品,，嚴(yán)防高風(fēng)險影子銀行的新形式新變種,；對于債券承銷業(yè)務(wù)要落實主承銷商職責(zé)，提高盡職調(diào)查和信息披露工作質(zhì)量,，加強債券存續(xù)期風(fēng)險管理,。保險領(lǐng)域，要防范保險產(chǎn)品激進(jìn)定價導(dǎo)致的利差損風(fēng)險,；加強承保理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控,，防范化解保險欺詐風(fēng)險；規(guī)范融資性信用保證保險業(yè)務(wù)操作流程,，嚴(yán)防金融風(fēng)險交叉?zhèn)鲗?dǎo),；堅持安全審慎穩(wěn)健原則，規(guī)范投資行為,，防范資金運用風(fēng)險,；加強數(shù)據(jù)治理，確保業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實,、準(zhǔn)確、完整,。創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，要落實對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規(guī)性審查,，明確控制要求和風(fēng)險應(yīng)對措施,；規(guī)范開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)等第三方平臺合作要審慎選擇交易對手,，嚴(yán)格落實合規(guī)要求,。
五,、狠抓重要崗位關(guān)鍵人員管理。要嚴(yán)格遵守董事（理事）和高級管理人員任職資格管理監(jiān)管要求,，董事（理事）和高級管理人員要專業(yè),、高效地勤勉履職。要指定總行（公司）層面負(fù)責(zé)重要崗位關(guān)鍵人員管理的職能部門,，制定完善相關(guān)制度,，做好人員崗位輪換的部署統(tǒng)籌，督促各責(zé)任部門落實制度要求,。要制定在前臺經(jīng)營,、業(yè)務(wù)管理、資源配置,、內(nèi)控管理和風(fēng)險防范等方面具有重要影響力的崗位名錄,，實現(xiàn)決策審批與執(zhí)行、執(zhí)行與監(jiān)督檢查等不相容崗位的分離,，明確重要崗位輪換及強制休假的期限和方式以及任職回避相關(guān)要求,，不得以強制休假代替崗位輪換。要定期督促檢查各級機構(gòu)重要崗位輪換情況,，將執(zhí)行情況納入各責(zé)任部門內(nèi)控考核評價中,。針對重要崗位關(guān)鍵人員，要建立更為嚴(yán)格的異常行為常態(tài)化排查機制,，通過遠(yuǎn)程審計,、大數(shù)據(jù)篩查、反洗錢監(jiān)測等手段排查隱蔽性強的風(fēng)險問題,，防止引發(fā)各類案件,。國有銀行保險機構(gòu)要配合紀(jì)檢監(jiān)察派駐機構(gòu)改革，構(gòu)建內(nèi)控與風(fēng)險,、審計,、財會、巡視,、紀(jì)檢監(jiān)察等聯(lián)合監(jiān)督機制,，嚴(yán)查金融風(fēng)險背后的腐敗問題，嚴(yán)防利益輸送和道德風(fēng)險,，對從業(yè)人員腐敗行為零容忍,。
六、細(xì)化內(nèi)部問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)與流程體系,。要按照教育和懲戒并重,、盡職免責(zé)和違規(guī)追責(zé)并舉的原則，區(qū)別違規(guī)行為的性質(zhì),、情節(jié),、影響和損失情況,，建立全面系統(tǒng)、科學(xué)精準(zhǔn),、及時高效的問責(zé)體系,，規(guī)范問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求,，確保責(zé)任落實到人,。要扎實做好案件、不良資產(chǎn),、內(nèi)外部檢查有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定和追究工作,，嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬延期支付和追索扣回規(guī)定。要強化高級管理人員約束,，根據(jù)崗位職責(zé)和管理權(quán)限,，界定直接責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任,，提升問責(zé)層級,，加大問責(zé)力度，解決好“問下不問上”的問題,。對監(jiān)管部門責(zé)令給予紀(jì)律處分的,，要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)給予警告、記過,、記大過,、降級、撤職,、留用察看和開除等形式處分,，不得以誡勉談話、扣減積分,、經(jīng)濟處理或其他方式代替紀(jì)律處分,。對處于或應(yīng)當(dāng)處于問責(zé)過程中的責(zé)任人員，不得以辭職逃避追責(zé),、以勸退代替開除,，防止“帶病流動”“帶病上崗”。對重大違規(guī)和重大風(fēng)險事件要建立倒查機制,，聚焦內(nèi)控管理缺陷和金融風(fēng)險形成過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，針對存在的失職瀆職等行為要嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，涉嫌犯罪的,，要移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
七,、推動屢查屢犯頑疾根源性治理,。要分別在總行（公司）和分支機構(gòu)層面開展屢查屢犯問題集中整治,，認(rèn)真梳理2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管通報和自查發(fā)現(xiàn)問題庫,，綜合考慮政策與戰(zhàn)略偏離度,、問題發(fā)生機構(gòu)覆蓋面、業(yè)務(wù)范圍,、損失情況等因素,，制定屢查屢犯問題識別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問題范圍,，據(jù)此確定屢查屢犯問題類型和臺賬,。對照本行（公司）屢查屢犯問題類型，深入開展自查自糾,，堅持即查即改,、立查立改。其中,，違反金融支持民營及小微企業(yè)服務(wù)政策,、房地產(chǎn)金融政策、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興政策,、疫情金融政策等宏觀政策的,，或者導(dǎo)致重大監(jiān)管處罰、重大資產(chǎn)損失,、重大聲譽風(fēng)險事件的,，應(yīng)當(dāng)集中力量優(yōu)先整改。在深挖屢查屢犯問題根源的基礎(chǔ)上,，分別確定總行（公司）層面和分支機構(gòu)層面的整改責(zé)任部門,，強化總行（公司）部門的條線管理職責(zé)，科學(xué)量化整改目標(biāo),，明確整改紀(jì)律,、整改措施和完成時限，確保2021年各類屢查屢犯問題發(fā)生率顯著低于2020年,。整改問責(zé)要堅持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求,，責(zé)任部門要就整改情況進(jìn)行自評，內(nèi)控管理職能部門要做好后續(xù)跟蹤監(jiān)督,，內(nèi)部審計部門要開展整改驗證,，打造“揭示問題-落實整改-警示問責(zé)-檢驗成效-完善管理”的全閉環(huán)治理機制。
八,、做實內(nèi)部控制評價監(jiān)督的動態(tài)體系,。要指定總行（公司）層面負(fù)責(zé)對內(nèi)控體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果進(jìn)行評價的職能部門，建立并持續(xù)完善覆蓋總行（公司）各部門,、境內(nèi)外各分支機構(gòu)和附屬機構(gòu),、覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動的內(nèi)控評價制度體系，內(nèi)控評價的內(nèi)容,、結(jié)構(gòu)和側(cè)重點應(yīng)當(dāng)與評價對象和崗位職責(zé)相匹配,。要強化內(nèi)控評價工作全流程質(zhì)量控制，豐富現(xiàn)場及非現(xiàn)場評價手段,，制定完善并動態(tài)更新內(nèi)控缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與等級,，重點關(guān)注制度、流程,、系統(tǒng)設(shè)計缺陷以及多發(fā)性執(zhí)行缺陷,，明確各類型內(nèi)控缺陷的整改責(zé)任部門和糾正措施，規(guī)范整改驗收工作流程,。要建立健全內(nèi)控評價監(jiān)督結(jié)果的信息反饋和報告機制,，明確內(nèi)部報告路徑，年度內(nèi)控評價結(jié)果經(jīng)董事（理事）會審議后按規(guī)定報送監(jiān)管部門,。要持續(xù)加強內(nèi)控評價結(jié)果的運用,，內(nèi)控評價結(jié)果應(yīng)與被評對象的績效考評和授權(quán)等掛鉤，切實將內(nèi)控評價監(jiān)督作為提升風(fēng)險管理和內(nèi)控有效性的重要抓手,，做到防患于未然,。
九、強化消費者權(quán)益保護(hù)與履行社會責(zé)任,。要緊盯涉眾型金融產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā),、定價管理、協(xié)議制定等環(huán)節(jié),，加強產(chǎn)品評估及合規(guī)審查,，強化關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費者合法權(quán)益,。要嚴(yán)格執(zhí)行銷售適當(dāng)性與可回溯管理,，加強消費者教育，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募,、委托與自營等,，防止誤導(dǎo)消費者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁以多人集合等方式變相降低投資門檻,。要加強銀行業(yè)保險業(yè)銷售從業(yè)人員管理,，切實規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為。要持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費,，對人民群眾反映強烈的誤導(dǎo)銷售,、捆綁搭售,、霸王條款等違規(guī)問題加大治理和問責(zé)力度。要改進(jìn)保險理賠服務(wù),，杜絕惡意拖賠惜賠,、無理拒賠。要強化消費者信息安全保護(hù),，建立健全客戶投訴處理機制，促進(jìn)爭端解決,，對投訴量大,、風(fēng)險突出的機構(gòu)和業(yè)務(wù)推進(jìn)投訴溯源整改，將消保工作從后端投訴處理逐步擴展至經(jīng)營全流程,。要將落實宏觀政策納入戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo),，積極履行社會責(zé)任，繼續(xù)推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面,、提質(zhì)增效,，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),，支持經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,。
十、深化銀行業(yè)保險業(yè)合規(guī)文化建設(shè),。要高度重視內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè),，制定合規(guī)培訓(xùn)長期規(guī)劃，開展多樣化的合規(guī)教育活動,，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心,、外化于行，確保業(yè)務(wù),、崗位,、職責(zé)、人員全覆蓋,。要加強重點領(lǐng)域案件警示教育,，定期梳理問責(zé)處罰情況，開展典型案例全員通報,，引導(dǎo)員工引以為戒,，增強規(guī)矩意識和風(fēng)險意識。要切實加強員工行為的日常管理,，編制員工行為守則,，創(chuàng)新構(gòu)建“線下網(wǎng)格化”“線上智能化”的員工異常行為管理模式，抓早抓小,、防微杜漸,。要推動建立公開透明的薪酬制度與公平公正的考核制度,，突出績效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵，切實杜絕業(yè)績考核過于激進(jìn)導(dǎo)致的合規(guī)隱患,，避免單純追求效益,、盲目追求規(guī)模的短期行為。對內(nèi)控合規(guī)管理職能部門的績效考核不得妨礙其獨立履行職責(zé),，大力倡導(dǎo)合規(guī)創(chuàng)造價值的理念,，打造風(fēng)清氣正的行業(yè)生態(tài)。