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銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法
時(shí)間: 2021-07-13
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法
（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕16號(hào) 2021年6月9日）
第一章 總則
第一條 為建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)制，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn),，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷,，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)與處置,，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公共利益,，維護(hù)金融穩(wěn)定,，根據(jù)《 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《 中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律法規(guī),，制定本辦法,。
第二條 本辦法所稱恢復(fù)計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先制定,，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對(duì)方案，在重大風(fēng)險(xiǎn)情形發(fā)生時(shí),，該方案主要通過自身與股東救助等市場(chǎng)化渠道解決資本和流動(dòng)性短缺,，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。
本辦法所稱處置計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先建議,，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審定的應(yīng)對(duì)方案,，在恢復(fù)計(jì)劃無法有效化解銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí),，通過實(shí)施該方案實(shí)現(xiàn)有序處置,，維護(hù)金融穩(wěn)定。
恢復(fù)和處置計(jì)劃是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在危機(jī)情景中的行動(dòng)指引,，但不排除在危機(jī)情景下實(shí)施其他恢復(fù)和處置措施,。
第三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)制應(yīng)遵循以下基本原則：
（一）依法有序原則,?；謴?fù)和處置計(jì)劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實(shí)施，充分維護(hù)各方合法權(quán)益和社會(huì)公共利益,，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)與處置,，維護(hù)金融穩(wěn)定,。
（二）自救為本原則,?；謴?fù)和處置計(jì)劃應(yīng)堅(jiān)持使用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場(chǎng)化渠道籌集資金開展自救,，自救資源應(yīng)符合合格性和充足性要求,。僅在自救無效且可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、危及金融穩(wěn)定時(shí),，方可由有關(guān)部門以成本最小化方式依法處置,。
（三）審慎有效原則,?；謴?fù)和處置計(jì)劃應(yīng)充分考慮所在行業(yè)特征與不同壓力情景，并符合銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)際和本地金融市場(chǎng)特點(diǎn),，流程清晰，內(nèi)容具體,，具備可靠性和可操作性,。
（四）分工合作原則,?；謴?fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施應(yīng)有明確的職責(zé)分工，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其股東應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)主體及股東責(zé)任,，各有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，嚴(yán)格落實(shí)法定職責(zé)，形成合力,。
第四條 符合以下條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，應(yīng)按本辦法要求制定恢復(fù)和處置計(jì)劃：
（一）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達(dá)到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行,、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司,、金融租賃公司；
?。ǘ┌凑詹⒈砜趶缴弦荒昴ň硟?nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司和保險(xiǎn)公司,；
（三）雖不符合上述條件,，但基于業(yè)務(wù)特性,、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外溢影響等因素,，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的其他銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其控股集團(tuán)均符合上述條件的,，一般應(yīng)在其控股集團(tuán)統(tǒng)籌下分別制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。但是,，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其附屬保險(xiǎn)公司均符合上述條件的,，原則上由保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司統(tǒng)一制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。
第五條 恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)考慮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特定環(huán)境,，全面體現(xiàn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì),、規(guī)模以及業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性和可替代性等,，通過梳理本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，有效提高透明度，降低復(fù)雜性,，提升自救能力,，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)分別考慮單個(gè)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其控股集團(tuán)和整個(gè)金融體系的壓力情景,，并考慮危機(jī)情形中風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng),、跨行業(yè)、跨境傳遞的潛在影響,。如有需要,，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整壓力測(cè)試情景假設(shè)或增加額外壓力情景。
第六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與恢復(fù)和處置計(jì)劃相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng),，確保能夠及時(shí)收集,、報(bào)送恢復(fù)和處置計(jì)劃制定、認(rèn)可,、演練以及可處置性評(píng)估等所需的相關(guān)信息,。
第七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建與本機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的恢復(fù)和處置計(jì)劃治理架構(gòu)，明確制定,、審批與更新流程,。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定或更新的恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議應(yīng)由董事會(huì)審批，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外,。董事會(huì)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議的制定及更新承擔(dān)最終責(zé)任,，高級(jí)管理層承擔(dān)管理責(zé)任，股東按照法律法規(guī)或公司章程規(guī)定承擔(dān)股東責(zé)任,。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門委員會(huì)或具體部門負(fù)責(zé)恢復(fù)和處置計(jì)劃管理工作,，并建立內(nèi)部考核和問責(zé)機(jī)制。
第八條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定及實(shí)施承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任,。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法與人民銀行,、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理部門,、財(cái)政部門以及地方政府等共享銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的恢復(fù)和處置計(jì)劃,。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)各有關(guān)部門按照法定職責(zé)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定及實(shí)施提供支持,。
第二章 恢復(fù)計(jì)劃
第九條 恢復(fù)計(jì)劃的目標(biāo)是，使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠在重大風(fēng)險(xiǎn)情形下通過采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng),。
第十條 恢復(fù)計(jì)劃主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況,、組織架構(gòu)等基本概況，實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的治理架構(gòu),，關(guān)鍵功能,、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識(shí)別,，壓力測(cè)試,，觸發(fā)機(jī)制，恢復(fù)措施,，溝通策略,，恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議等。
恢復(fù)計(jì)劃具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類型與自身特點(diǎn),，參考本辦法附件1《恢復(fù)計(jì)劃示例（商業(yè)銀行版》,、附件2《恢復(fù)計(jì)劃示例（保險(xiǎn)公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。
第十一條 首次制定恢復(fù)計(jì)劃的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前,，將恢復(fù)計(jì)劃根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu),。
恢復(fù)計(jì)劃未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計(jì)劃之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見,。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成修改并重新報(bào)送。
第十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上一年度恢復(fù)計(jì)劃已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的,，應(yīng)于每年8月底前完成年度更新,，并根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。
恢復(fù)計(jì)劃的更新未獲認(rèn)可的,，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計(jì)劃之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見,。在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報(bào)送,。
在管理架構(gòu),、經(jīng)營(yíng)模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化,，或者銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí),，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新恢復(fù)計(jì)劃并按照前述要求報(bào)送，以使恢復(fù)計(jì)劃與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況相適應(yīng),。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下,，加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃的實(shí)施演練，以提升恢復(fù)計(jì)劃的可執(zhí)行性與有效性,。
第十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn),，符合恢復(fù)計(jì)劃啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)的,，經(jīng)董事會(huì)或董事會(huì)授權(quán)的有權(quán)人批準(zhǔn)，可啟動(dòng)實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃,，并按照相關(guān)規(guī)定自批準(zhǔn)啟動(dòng)實(shí)施的24小時(shí)內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告,。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的，可依職權(quán)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃,，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以執(zhí)行,。
第三章 處置計(jì)劃
第十四條 處置計(jì)劃的目標(biāo)是，通過預(yù)先制定的處置方案,，使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在無法持續(xù)經(jīng)營(yíng)或執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃后仍無法化解重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí),，能夠得到快速有序處置，并在處置過程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷,，以維護(hù)金融穩(wěn)定,。
第十五條 處置計(jì)劃建議的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況、組織架構(gòu)等基本概況,，實(shí)施處置計(jì)劃的治理架構(gòu),，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù),、重要實(shí)體識(shí)別,，處置資金來源及資金安排，處置計(jì)劃實(shí)施所需的信息和數(shù)據(jù),，處置計(jì)劃的實(shí)施方案,、溝通策略，處置對(duì)本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響,，處置實(shí)施障礙和改進(jìn)建議等,。
處置計(jì)劃建議具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類型與自身特點(diǎn)，參考本辦法附件3《處置計(jì)劃建議示例（商業(yè)銀行版）》,、附件4《處置計(jì)劃建議示例（保險(xiǎn)公司版）》作適當(dāng)調(diào)整,。
第十六條 首次制定處置計(jì)劃建議的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將處置計(jì)劃建議根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工提交銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu),。
處置計(jì)劃建議未獲認(rèn)可的,，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計(jì)劃建議之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)要求在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成修改并重新報(bào)送,。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)處置計(jì)劃建議,，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素,，商各有關(guān)部門,，形成銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置計(jì)劃。
第十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上一期處置計(jì)劃建議已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的,，應(yīng)每?jī)赡旮乱淮?，并于該年?月底前根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu),。
處置計(jì)劃建議的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計(jì)劃建議之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見,。在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi),，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報(bào)送。
在管理架構(gòu),、經(jīng)營(yíng)模式,、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí),，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新處置計(jì)劃建議并按照前述要求報(bào)送,。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡旮乱淮翁幹糜?jì)劃，充分考慮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及整個(gè)金融體系面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、法律環(huán)境等變化因素,，提升處置計(jì)劃的可行性與有效性。
第十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)計(jì)劃的實(shí)施無法有效化解重大風(fēng)險(xiǎn)或者可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),，需啟動(dòng)實(shí)施處置計(jì)劃的,，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門應(yīng)對(duì)處置,。
處置過程中應(yīng)當(dāng)明晰處置責(zé)任,，既要守住底線，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),，又要依法合規(guī),，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有效與有序處置,。
第四章 監(jiān)督管理
第十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門定期開展可處置性評(píng)估,。
可處置性評(píng)估是指對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式等是否適應(yīng)實(shí)施處置計(jì)劃所開展的持續(xù)性評(píng)價(jià)活動(dòng),。
第二十條 可處置性評(píng)估應(yīng)關(guān)注處置計(jì)劃實(shí)施的可行性與可靠性，以及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高可處置性需改進(jìn)的方面,。
可處置性評(píng)估包括但不限于以下內(nèi)容：處置機(jī)制和處置工具是否合法可行,、處置資金來源及資金安排是否明確、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵功能識(shí)別方法是否合理,、關(guān)鍵功能在處置中能否持續(xù)運(yùn)行,、組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置、處置的協(xié)調(diào)合作和信息共享安排是否可行,、處置措施是否與實(shí)際情景較好匹配,、某階段采取的處置措施是否影響其他處置措施生效、處置對(duì)本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響等,。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)可處置性評(píng)估情況,，調(diào)整處置計(jì)劃更新頻率,，實(shí)行差異化管理。
第二十一條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并,、收購,、重組等重大變化的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)評(píng)估其可處置性的變化情況,。
第二十二條 為提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可處置性,，在必要時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法采取監(jiān)管措施,，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改變經(jīng)營(yíng)方式,、調(diào)整組織架構(gòu)等，以排除處置實(shí)施的障礙,，降低處置難度和成本費(fèi)用,，提升處置有效性。
第二十三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管職責(zé)分工,，加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督,，通過制定和更新恢復(fù)和處置計(jì)劃，強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其股東自救為本的理念,，持續(xù)提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平與防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力,。
第二十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照本辦法要求制定和更新恢復(fù)和處置計(jì)劃的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令限期予以改正,，逾期不改正的,，或者其行為嚴(yán)重危及機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的,，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P,。
第二十五條 對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的，可成立各相關(guān)部門和地方政府參加的危機(jī)管理小組,，共同研究決定處置事宜,。
第二十六條 因?qū)嵤┗謴?fù)和處置計(jì)劃以應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,，銀保監(jiān)會(huì)可以依法豁免銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定,。
第五章 附則
第二十七條 本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行,、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司,、金融租賃公司和保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)公司,，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的人身保險(xiǎn)公司,、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等從事商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的公司。
第二十八條 對(duì)于全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu),、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)等,，關(guān)于恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)管要求另有規(guī)定的，從其規(guī)定,。
在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托公司,、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司,、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財(cái)子公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法的規(guī)定,。
第二十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)有境外分支機(jī)構(gòu)的，境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)東道國(guó)或地區(qū)監(jiān)管部門要求,，在符合母公司處置策略的前提下,，制定與實(shí)施恢復(fù)和處置計(jì)劃。母公司恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組的指導(dǎo)下,，通過建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議等方式做好與東道國(guó)或地區(qū)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào),，以使恢復(fù)和處置計(jì)劃在境內(nèi)外得以合法有效實(shí)施。
在華外資銀行,、外資保險(xiǎn)公司應(yīng)在符合境內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下,，根據(jù)母公司或集團(tuán)的恢復(fù)和處置計(jì)劃制定本地恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，并在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組等跨境監(jiān)管合作機(jī)制指導(dǎo)下,，做好與母公司或集團(tuán)的協(xié)同工作,，以使恢復(fù)和處置計(jì)劃在境內(nèi)外得以合法有效實(shí)施。
第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行,。以前發(fā)布的相關(guān)辦法中與本辦法不一致的,，按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。
附件：
附件1：恢復(fù)計(jì)劃示例（商業(yè)銀行版）
附件2：恢復(fù)計(jì)劃示例（保險(xiǎn)公司版）
附件3：處置計(jì)劃建議示例（商業(yè)銀行版）
附件4：處置計(jì)劃建議示例（保險(xiǎn)公司版）
附件1
恢復(fù)計(jì)劃示例
?。ㄉ虡I(yè)銀行版）
?。ㄉ虡I(yè)銀行版）
一,、概要
（一）機(jī)構(gòu)概況
1.經(jīng)營(yíng)情況,。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況,，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展戰(zhàn)略,、經(jīng)營(yíng)模式、持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開展情況等,。
2.組織架構(gòu),。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況，例如公司治理架構(gòu),、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),、股權(quán)結(jié)構(gòu),、組織架構(gòu)圖等。
3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況,。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況,，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表、持股比例,、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍,、主要經(jīng)營(yíng)情況等。
?。ǘ┗謴?fù)計(jì)劃更新情況
本次恢復(fù)計(jì)劃更新的主要內(nèi)容,，其他與恢復(fù)計(jì)劃更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）。
二,、恢復(fù)計(jì)劃治理架構(gòu) 感覺黑人都特別團(tuán)結(jié)
?。ㄒ唬┞氊?zé)分工
1.與恢復(fù)計(jì)劃相關(guān)的公司治理，包括董事會(huì),、高管層,、相關(guān)部門在恢復(fù)計(jì)劃制定、審批,、更新,、執(zhí)行等相關(guān)工作中承擔(dān)的職責(zé)；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),，還應(yīng)說明地方政府與恢復(fù)計(jì)劃公司治理的關(guān)系,，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力。
2.恢復(fù)計(jì)劃的制定,、審批,、更新流程，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線和頻率等,；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),，還應(yīng)包括與地方政府的匯報(bào)路徑和溝通形式。
?。ǘ┕芾頇C(jī)制
實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的管理機(jī)制,，包括恢復(fù)計(jì)劃的恢復(fù)目標(biāo)、啟動(dòng)機(jī)制,、執(zhí)行機(jī)制,、終止機(jī)制等。
?。ㄈ﹩栘?zé)機(jī)制
對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的,，以及相關(guān)人員執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問責(zé)機(jī)制。
三,、關(guān)鍵功能,、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別
識(shí)別關(guān)鍵功能、關(guān)鍵共享服務(wù),、核心業(yè)務(wù)條線和重要實(shí)體等,，對(duì)明確銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施,，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性,，降低恢復(fù)措施對(duì)市場(chǎng)的影響，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益,，具有重要作用,。
（一）關(guān)鍵功能
關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù),，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來嚴(yán)重影響,，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌。關(guān)鍵功能在恢復(fù)階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù),，確保持續(xù)提供服務(wù),，或按計(jì)劃有序關(guān)閉。
商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)至少包括5個(gè)方面：1.存款,；2.貸款,；3.支付清算托管與結(jié)算；4.同業(yè)融資,；5.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資,、特殊目的載體投資、理財(cái)產(chǎn)品,、承銷,、衍生金融產(chǎn)品交易、資金交易等）,。商業(yè)銀行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況,，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分，例如,，存款可以分為個(gè)人存款和公司存款,。
商業(yè)銀行可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，綜合考慮規(guī)模/余額,、客戶數(shù),、市場(chǎng)影響、可替代性等因素,，識(shí)別關(guān)鍵功能,。
?。ǘ╆P(guān)鍵共享服務(wù)
關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù),，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線共享。
關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu),、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供,；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體；服務(wù)突然中止或無序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響,。
商業(yè)銀行的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù),。金融相關(guān)服務(wù)包括資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和估值,、交易及資產(chǎn)管理,、會(huì)計(jì)處理等；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持,、信息技術(shù),、交易處理、不動(dòng)產(chǎn)管理,、法律及合規(guī)服務(wù)等,。
商業(yè)銀行可梳理自身的共享服務(wù)，通過建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系,，評(píng)估影響嚴(yán)重程度,，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù)。
?。ㄈ┖诵臉I(yè)務(wù)條線
核心業(yè)務(wù)條線在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí),，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失,。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來源和牌照價(jià)值。
商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況,，確定業(yè)務(wù)條線的分類,，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線的資產(chǎn)、負(fù)債,、收入,、利潤(rùn)或其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,。
?。ㄋ模┲匾獙?shí)體
重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線和關(guān)鍵功能，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng),、維持關(guān)鍵功能具有重要作用,。在恢復(fù)階段,，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注。
商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)體情況,，結(jié)合資產(chǎn),、收入、凈利潤(rùn),、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比,，以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能、監(jiān)管部門是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素,，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體,。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體，參照第一部分的要求,，說明重要實(shí)體的具體情況,。
四、觸發(fā)機(jī)制
?。ㄒ唬┯|發(fā)指標(biāo)
1.確定恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo),，用于監(jiān)控機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)情況，識(shí)別是否需要進(jìn)入恢復(fù)階段,。
商業(yè)銀行恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo)一般至少包括資本和流動(dòng)性兩方面的指標(biāo),，可以包括定量和定性指標(biāo)。根據(jù)各機(jī)構(gòu)情況,，監(jiān)管部門可以要求機(jī)構(gòu)設(shè)置特定的觸發(fā)指標(biāo),。
2.為觸發(fā)指標(biāo)設(shè)定合理的閾值和監(jiān)控頻率，例如,，可以分別設(shè)置預(yù)警值和觸發(fā)值,，或其他有效的指標(biāo)監(jiān)控機(jī)制。閾值設(shè)定應(yīng)與監(jiān)管要求和本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好相銜接,。
3.除觸發(fā)指標(biāo)外,，還可以設(shè)置監(jiān)測(cè)指標(biāo)，用于監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平變化情況,，作為是否啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的提前預(yù)警和輔助判斷,。
（二）觸發(fā)機(jī)制
恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)機(jī)制,，例如,，指標(biāo)在各閾值區(qū)間時(shí)，如何開展監(jiān)測(cè)和報(bào)告,，如何決定是否觸發(fā)恢復(fù)計(jì)劃,。
五、恢復(fù)措施
?。ㄒ唬┗謴?fù)措施概覽
設(shè)定一系列恢復(fù)措施,，提出恢復(fù)資本與流動(dòng)性水平的備選措施與方案,，并匯總分析?？蓞⒖嫉倪x項(xiàng)包括但不限于：降低或延期支付人員薪酬,，減少股利分配，壓縮經(jīng)營(yíng)成本,，調(diào)整資產(chǎn)規(guī)?；蚪Y(jié)構(gòu)，出售或處置資產(chǎn),，出售子公司、分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線,，清收不良資產(chǎn),，增加資本金，發(fā)行普通股,，發(fā)行優(yōu)先股,，發(fā)行二級(jí)資本債券，發(fā)行永續(xù)債,，發(fā)行同業(yè)存單,，短期融資，票據(jù)融資,，出售債券,，資產(chǎn)證券化等。
商業(yè)銀行可不局限于以上選項(xiàng),，可提出其他有效的恢復(fù)措施,。
（二）恢復(fù)措施分析
對(duì)每項(xiàng)恢復(fù)措施,，至少從以下方面分析：
1.恢復(fù)能力,。實(shí)施該恢復(fù)措施的具體方案和假設(shè)（例如規(guī)模、成本等）,，分析實(shí)施該恢復(fù)措施后,，可能對(duì)機(jī)構(gòu)資本、流動(dòng)性,、凈利潤(rùn)等各方面的影響,。
2.執(zhí)行時(shí)間?；謴?fù)措施具體的執(zhí)行步驟,、審批程序和預(yù)計(jì)所需時(shí)間。
3.可行性分析,。結(jié)合機(jī)構(gòu),、市場(chǎng),、政策等各方面因素，分析該恢復(fù)措施在不同壓力情形下的有效性,。
4.金融基礎(chǔ)服務(wù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案,。分析恢復(fù)措施執(zhí)行后可能對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響，并做好應(yīng)對(duì)安排,。
5.風(fēng)險(xiǎn)及困難分析,。分析在該恢復(fù)措施執(zhí)行中，可能遇到的內(nèi)外部困難和障礙,，例如,，操作流程較長(zhǎng)影響恢復(fù)速度、外部負(fù)面影響較大,、市場(chǎng)容量限制發(fā)行規(guī)模,、其他可能影響恢復(fù)措施執(zhí)行的因素等。
六,、壓力測(cè)試
?。ㄒ唬毫y(cè)試情景
描述恢復(fù)計(jì)劃壓力測(cè)試的情景設(shè)置和主要情景指標(biāo)。
情景設(shè)置至少包括系統(tǒng)性壓力情景,、自身壓力情景和混合壓力情景,。系統(tǒng)性壓力情景指對(duì)金融體系或?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)基本面造成重大負(fù)面影響的情景，例如,，宏觀經(jīng)濟(jì)衰退,、金融市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格下跌等。自身壓力情景指對(duì)單一機(jī)構(gòu)造成重大負(fù)面影響的情景,，例如,，流動(dòng)性危機(jī)、重大信貸損失等,?；旌蠅毫η榫笆侵笗?huì)同時(shí)造成系統(tǒng)性壓力影響和自身壓力影響的情景。
?。ǘ毫y(cè)試結(jié)果
在每類情景下開展壓力測(cè)試,，列明壓力測(cè)試結(jié)果。
壓力測(cè)試結(jié)果至少包括資本和流動(dòng)性水平的變化情況,，并能體現(xiàn)與觸發(fā)指標(biāo)的聯(lián)系,。結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果，說明觸發(fā)指標(biāo)及閾值設(shè)置的有效性,。
?。ㄈ┗謴?fù)措施有效性檢驗(yàn)
根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果，結(jié)合恢復(fù)措施的恢復(fù)能力,，測(cè)試機(jī)構(gòu)在壓力下,，通過實(shí)施恢復(fù)措施,，是否能夠恢復(fù)資本和流動(dòng)性水平。
七,、溝通策略
在恢復(fù)計(jì)劃實(shí)施過程中,，如何與監(jiān)管部門、地方政府,、股東,、客戶、員工和社會(huì)公眾等開展有效溝通,，提高恢復(fù)可行性,，降低對(duì)外部的影響。
八,、執(zhí)行障礙與改進(jìn)建議
機(jī)構(gòu)在恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙,，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙，例如,，關(guān)聯(lián)方眾多、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜,、信息系統(tǒng)支持能力不足,、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等；也包括外部政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來的障礙,，例如,，政策有待明確、市場(chǎng)容量不足等,。改進(jìn)建議可以包括對(duì)機(jī)構(gòu)自身的建議,，也可以包括對(duì)國(guó)家和地方政策支持方面的建議。
以上示例內(nèi)容主要以商業(yè)銀行為例,。關(guān)于關(guān)鍵功能,、觸發(fā)指標(biāo)、恢復(fù)措施等相關(guān)內(nèi)容,，各機(jī)構(gòu)可結(jié)合業(yè)務(wù)開展情況及監(jiān)管要求,，參考示例中的要素，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要調(diào)整,，以適應(yīng)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況,。
附件2
恢復(fù)計(jì)劃示例
（保險(xiǎn)公司版）
（保險(xiǎn)公司版）
一,、概要
?。ㄒ唬C(jī)構(gòu)概況
1.經(jīng)營(yíng)情況。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況,，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況,、發(fā)展戰(zhàn)略,、經(jīng)營(yíng)模式、持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開展情況等,。
2.組織架構(gòu),。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況，包括但不限于公司治理架構(gòu),、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)圖等,。
3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況,。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表,、持股比例,、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、主要經(jīng)營(yíng)情況等,。
?。ǘ┗謴?fù)計(jì)劃更新情況
本次恢復(fù)計(jì)劃更新的主要內(nèi)容，其他與恢復(fù)計(jì)劃更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）,。
二,、恢復(fù)計(jì)劃治理架構(gòu)
（一）職責(zé)分工
1.與恢復(fù)計(jì)劃相關(guān)的公司治理,，包括董事會(huì),、高管層、相關(guān)部門在恢復(fù)計(jì)劃制定,、審批,、更新、執(zhí)行等相關(guān)工作中承擔(dān)的職責(zé),；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),，還應(yīng)說明地方政府與恢復(fù)計(jì)劃公司治理的關(guān)系，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力,。
2.恢復(fù)計(jì)劃的制定,、審批、更新流程,，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線和頻率等,；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)包括與地方政府的匯報(bào)路徑和溝通形式,。
?。ǘ┕芾頇C(jī)制
實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的管理機(jī)制，包括恢復(fù)計(jì)劃的恢復(fù)目標(biāo)、啟動(dòng)機(jī)制,、執(zhí)行機(jī)制,、終止機(jī)制等。
?。ㄈ﹩栘?zé)機(jī)制
對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的,，以及相關(guān)人員執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問責(zé)機(jī)制,。
三,、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別
識(shí)別關(guān)鍵功能,、關(guān)鍵共享服務(wù),、核心業(yè)務(wù)條線和重要實(shí)體等，對(duì)明確保險(xiǎn)公司關(guān)鍵業(yè)務(wù),，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施和處置策略,，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性，降低恢復(fù)措施對(duì)市場(chǎng)的影響,，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益,，具有重要作用。
?。ㄒ唬╆P(guān)鍵功能
關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù),，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來嚴(yán)重影響，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌,。關(guān)鍵功能在恢復(fù)或處置階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù),，確保持續(xù)提供服務(wù),，或按計(jì)劃有序關(guān)閉,。
保險(xiǎn)公司的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)包括：1.保險(xiǎn)承保；2.保險(xiǎn)理賠,；3.保險(xiǎn)保全,；4.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資、權(quán)益投資,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品,、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃,、投資性房地產(chǎn),、衍生金融產(chǎn)品等相關(guān)投資活動(dòng)）。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況,，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分,。例如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承保可以分為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等,。人身保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承?？梢苑譃榉旨t險(xiǎn)、萬能險(xiǎn),、長(zhǎng)期健康險(xiǎn),、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、意外及短期健康險(xiǎn),、投資連結(jié)險(xiǎn)等,。
保險(xiǎn)公司可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，綜合考慮規(guī)模/風(fēng)險(xiǎn)保障額度,、客戶數(shù),、市場(chǎng)影響、可替代性等因素,，識(shí)別關(guān)鍵功能,。
（二）關(guān)鍵共享服務(wù)
關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供,，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù),，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線共享。
關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu),、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供,；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體；服務(wù)突然中止或無序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響,。
保險(xiǎn)公司的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù),。金融相關(guān)服務(wù)包括客戶服務(wù)、承保管理,、理賠管理,、資產(chǎn)負(fù)債管理、產(chǎn)品精算,、投資管理,、資金管理、財(cái)務(wù)支持,；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持,、信息技術(shù)、不動(dòng)產(chǎn)管理,、法律及合規(guī)服務(wù)等,。
保險(xiǎn)公司可梳理自身的共享服務(wù)，通過建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系，評(píng)估影響嚴(yán)重程度,，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù),。
（三）核心業(yè)務(wù)條線
核心業(yè)務(wù)條線在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí),，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入,、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來源和牌照價(jià)值,。
保險(xiǎn)公司可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況，確定業(yè)務(wù)條線的分類,，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線的保費(fèi)收入,、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度,、內(nèi)含價(jià)值,、新業(yè)務(wù)價(jià)值、與機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)的契合程度及其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素,，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,。
（四）重要實(shí)體
重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線和關(guān)鍵功能,，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng),、維持關(guān)鍵功能具有重要作用。在恢復(fù)或處置階段,，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注,。
保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)體情況，結(jié)合資產(chǎn),、保費(fèi)收入,、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度,、內(nèi)含價(jià)值,、新業(yè)務(wù)價(jià)值,、最低資本占比以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能,、監(jiān)管部門是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體,。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體,，參照第一部分的要求，說明重要實(shí)體的具體情況,。
四,、觸發(fā)機(jī)制
（一）觸發(fā)指標(biāo)
1.確定恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo)，用于監(jiān)控機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)情況,，識(shí)別是否需要進(jìn)入恢復(fù)階段,。
保險(xiǎn)公司恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo)一般至少包括資本和流動(dòng)性兩方面的指標(biāo)，可以包括定量和定性指標(biāo),。根據(jù)各機(jī)構(gòu)情況,，監(jiān)管部門可以要求機(jī)構(gòu)設(shè)置特定的觸發(fā)指標(biāo)。
2.為觸發(fā)指標(biāo)設(shè)定合理的閾值和監(jiān)控頻率,，例如,，可以分別設(shè)置預(yù)警值和觸發(fā)值，或其他有效的指標(biāo)監(jiān)控機(jī)制,。閾值設(shè)定應(yīng)與監(jiān)管要求和本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好相銜接,。
3.除觸發(fā)指標(biāo)外，還可以設(shè)置監(jiān)測(cè)指標(biāo),，用于監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平變化情況,，作為是否啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的提前預(yù)警和輔助判斷。
?。ǘ┯|發(fā)機(jī)制
恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)機(jī)制,，例如，指標(biāo)在各閾值區(qū)間時(shí),，如何開展監(jiān)測(cè)和報(bào)告,，如何決定是否觸發(fā)恢復(fù)計(jì)劃。
五,、恢復(fù)措施
?。ㄒ唬┗謴?fù)措施概覽
設(shè)定一系列恢復(fù)措施，提出恢復(fù)資本與流動(dòng)性水平的備選措施與方案,，并匯總分析,。可參考的選項(xiàng)包括但不限于：降低,、限制或延期支付人員薪酬,，減少股利分配，壓縮經(jīng)營(yíng)成本,，停止部分或全部新業(yè)務(wù),，調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，減少分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線,，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，調(diào)整投資形式或比例，出售或處置資產(chǎn),，出售子公司,、分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線,，轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或辦理分出業(yè)務(wù)，增加資本金,，發(fā)行普通股,，發(fā)行優(yōu)先股，發(fā)行資本補(bǔ)充債券,，發(fā)行次級(jí)債,，出售金融資產(chǎn)等。
保險(xiǎn)公司可不局限于以上選項(xiàng),，可提出其他有效的恢復(fù)措施,。
（二）恢復(fù)措施分析
對(duì)每項(xiàng)恢復(fù)措施,，至少從以下方面分析：
1.恢復(fù)能力,。實(shí)施該恢復(fù)措施的具體方案和假設(shè)（例如規(guī)模、成本等）,，分析實(shí)施該恢復(fù)措施后,，可能對(duì)機(jī)構(gòu)資本、流動(dòng)性,、凈利潤(rùn)等各方面的影響,。
2.執(zhí)行時(shí)間?；謴?fù)措施具體的執(zhí)行步驟,、審批程序和預(yù)計(jì)所需時(shí)間。
3.可行性分析,。結(jié)合機(jī)構(gòu),、市場(chǎng)、政策等各方面因素,，分析該恢復(fù)措施在不同壓力情形下的有效性,。
4.金融基礎(chǔ)服務(wù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案。分析恢復(fù)措施執(zhí)行后可能對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響,，并做好應(yīng)對(duì)安排,。
5.風(fēng)險(xiǎn)及困難分析。分析在該恢復(fù)措施執(zhí)行中,，可能遇到的內(nèi)外部困難和障礙,，例如，操作流程較長(zhǎng)影響恢復(fù)速度,、外部負(fù)面影響較大,、市場(chǎng)容量限制發(fā)行規(guī)模,、其他可能影響恢復(fù)措施執(zhí)行的因素等,。
六,、壓力測(cè)試
（一）壓力測(cè)試情景
描述恢復(fù)計(jì)劃壓力測(cè)試的情景設(shè)置和主要情景指標(biāo),。
情景設(shè)置至少包括系統(tǒng)性壓力情景,、自身壓力情景和混合壓力情景。系統(tǒng)性壓力情景指對(duì)金融體系或?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)基本面造成重大負(fù)面影響的情景,，例如,，宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、金融市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格下跌等,。自身壓力情景指對(duì)單一機(jī)構(gòu)造成重大負(fù)面影響的情景,，例如，流動(dòng)性危機(jī),、重大償付能力損失事件等,。混合壓力情景是指會(huì)同時(shí)造成系統(tǒng)性壓力影響和自身壓力影響的情景,。
?。ǘ毫y(cè)試結(jié)果
在每類情景下開展壓力測(cè)試，列明壓力測(cè)試結(jié)果,。
壓力測(cè)試結(jié)果至少包括資本和流動(dòng)性水平的變化情況,，并能體現(xiàn)與觸發(fā)指標(biāo)的聯(lián)系。結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果,，說明觸發(fā)指標(biāo)及閾值設(shè)置的有效性,。
（三）恢復(fù)措施有效性檢驗(yàn)
根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果,，結(jié)合恢復(fù)措施的恢復(fù)能力,，測(cè)試機(jī)構(gòu)在壓力下，通過實(shí)施恢復(fù)措施,，是否能夠恢復(fù)資本和流動(dòng)性水平,。
七、溝通策略
在恢復(fù)計(jì)劃實(shí)施過程中,，如何與監(jiān)管部門,、地方政府、股東,、客戶,、員工和社會(huì)公眾等開展有效溝通，提高恢復(fù)可行性,，降低對(duì)外部的影響,。
八、執(zhí)行障礙與改進(jìn)建議
機(jī)構(gòu)在恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙,，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙,，例如,，關(guān)聯(lián)方眾多、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜,、信息系統(tǒng)支持能力不足,、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等；也包括外部政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來的障礙,，例如政策有待明確,、市場(chǎng)容量不足等。改進(jìn)建議可以包括對(duì)機(jī)構(gòu)自身的建議,，也可以包括對(duì)國(guó)家和地方政策支持方面的建議,。
以上示例內(nèi)容主要以保險(xiǎn)公司為例。關(guān)于關(guān)鍵功能,、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)等相關(guān)內(nèi)容,，保險(xiǎn)公司所屬控股集團(tuán)可結(jié)合自身情況及監(jiān)管要求，參考示例中的要素,，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要的調(diào)整,，以適應(yīng)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況。
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附件3
處置計(jì)劃建議示例
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一,、概要
（一）機(jī)構(gòu)概況
1.經(jīng)營(yíng)情況,。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況,，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展戰(zhàn)略,、經(jīng)營(yíng)模式,、持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開展情況等。
2.組織架構(gòu),。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況,，例如公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),、股權(quán)結(jié)構(gòu),、組織架構(gòu)圖等。
3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況,。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況,，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表、持股比例,、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍,、主要經(jīng)營(yíng)情況等。
?。ǘ┨幹糜?jì)劃建議更新情況
本次處置計(jì)劃建議更新的主要內(nèi)容,，其他與處置計(jì)劃建議更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）,。
（三）處置障礙改進(jìn)情況
處置障礙改進(jìn)情況,，為提升公司治理,、風(fēng)險(xiǎn)管理,、數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)等方面所做的主要工作（首次制定時(shí)不需要）,。
二、處置計(jì)劃治理架構(gòu)
?。ㄒ唬┞氊?zé)分工
1.與處置計(jì)劃相關(guān)的公司治理,，包括董事會(huì)、高管層,、相關(guān)部門在處置計(jì)劃建議的制定,、審批、更新和處置計(jì)劃執(zhí)行中承擔(dān)的職責(zé),；處置機(jī)構(gòu)的職責(zé),；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說明地方政府與處置計(jì)劃公司治理的關(guān)系,，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力,。
2.處置計(jì)劃建議的制定、審批,、更新流程,，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線和頻率等；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),，還應(yīng)包括與地方政府的匯報(bào)路徑和溝通形式,。
（二）管理機(jī)制
實(shí)施處置計(jì)劃的管理機(jī)制,，包括處置計(jì)劃的目標(biāo),、配合執(zhí)行機(jī)制等。
?。ㄈ﹩栘?zé)機(jī)制
對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)進(jìn)入處置階段的,，以及相關(guān)人員執(zhí)行處置計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問責(zé)機(jī)制,。
三,、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別
識(shí)別關(guān)鍵功能,、關(guān)鍵共享服務(wù),、核心業(yè)務(wù)條線和重要實(shí)體等，對(duì)明確銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù),，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施和處置策略,，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性,，降低恢復(fù)或處置措施對(duì)市場(chǎng)的影響，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益,，具有重要作用,。
（一）關(guān)鍵功能
關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù),，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來嚴(yán)重影響,，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌。關(guān)鍵功能在恢復(fù)或處置階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù),，確保持續(xù)提供服務(wù),，或按計(jì)劃有序關(guān)閉。
商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)至少包括5個(gè)方面：1.存款,；2.貸款,；3.支付清算托管與結(jié)算；4.同業(yè)融資,；5.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資,、特殊目的載體投資、理財(cái)產(chǎn)品,、承銷,、衍生金融產(chǎn)品交易、資金交易等）,。商業(yè)銀行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況,，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分，例如,，存款可以分為個(gè)人存款和公司存款,。
商業(yè)銀行可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，綜合考慮規(guī)模/余額,、客戶數(shù),、市場(chǎng)影響、可替代性等因素,，識(shí)別關(guān)鍵功能,。
（二）關(guān)鍵共享服務(wù)
關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供,，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù),，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線共享。
關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu),、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供,；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體；服務(wù)突然中止或無序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響。
商業(yè)銀行的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù),。金融相關(guān)服務(wù)包括資產(chǎn)負(fù)債管理,、風(fēng)險(xiǎn)管理和估值、交易及資產(chǎn)管理,、會(huì)計(jì)處理等,；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持、信息技術(shù),、交易處理,、不動(dòng)產(chǎn)管理、法律及合規(guī)服務(wù)等,。
商業(yè)銀行可梳理自身的共享服務(wù),，通過建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系,，評(píng)估影響嚴(yán)重程度,，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù)。
?。ㄈ┖诵臉I(yè)務(wù)條線
核心業(yè)務(wù)條線在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí),，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失,。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來源和牌照價(jià)值。
商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況,，確定業(yè)務(wù)條線的分類,，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線的資產(chǎn)、負(fù)債,、收入,、利潤(rùn)或其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,。
?。ㄋ模┲匾獙?shí)體
重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線和關(guān)鍵功能，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng),、維持關(guān)鍵功能具有重要作用,。在恢復(fù)或處置階段，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注,。
商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)體情況,，結(jié)合資產(chǎn)、收入,、凈利潤(rùn),、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比，以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能、監(jiān)管部門是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素,，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體,。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體，參照第一部分的要求,，說明重要實(shí)體的具體情況,。
四、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)
?。ㄒ唬┵Y產(chǎn)質(zhì)量
分析整體資產(chǎn)質(zhì)量情況,，包括但不限于貸款五級(jí)分類情況、潛在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況,、大額不良貸款或風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況,。對(duì)于五級(jí)分類不準(zhǔn)確的機(jī)構(gòu)，還應(yīng)分析表內(nèi)外實(shí)質(zhì)不良資產(chǎn)情況,，按實(shí)質(zhì)不良資產(chǎn)還原計(jì)算的撥備覆蓋率,、資本充足率、資本缺口等情況,。
?。ǘ┕蓶|股權(quán)及關(guān)聯(lián)交易情況
主要股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人按合并口徑計(jì)算的入股情況,，關(guān)聯(lián)交易情況,，派駐關(guān)鍵崗位人員情況，質(zhì)押股權(quán)情況,，參股其他金融機(jī)構(gòu)情況,。
關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，并詳細(xì)說明機(jī)構(gòu)與股東之間的資金往來情況,，包括但不限于向股東拆借資金,，通過股東開展投資活動(dòng)，為股東開具沒有真實(shí)交易背景的承兌匯票,，代股東償還債務(wù),，為股東墊付費(fèi)用，為股東承擔(dān)其他成本,，其他監(jiān)管部門認(rèn)定的股東占款行為等,。
（三）內(nèi)部交易情況
1.機(jī)構(gòu)主要內(nèi)部交易的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息,，可以從交易類型,、交易主體等方面分析說明。
2.機(jī)構(gòu)內(nèi)部的債權(quán)債務(wù),，資本,、資金和流動(dòng)性往來情況,。
（四）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露和同業(yè)融入情況
對(duì)主要同業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露情況,，參考大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)統(tǒng)計(jì)要求（大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露）,，包括一般風(fēng)險(xiǎn)暴露、特定風(fēng)險(xiǎn)暴露,、交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露,、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)暴露、潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露等,，并按照主要交易對(duì)手列示數(shù)據(jù)信息,。
從主要同業(yè)交易對(duì)手融入資金情況，包括同業(yè)拆放,、同業(yè)存放,、賣出回購等。
?。ㄎ澹┐婵钋闆r
存款整體情況,，并按照不同存款金額統(tǒng)計(jì)相應(yīng)客戶總數(shù)，尤其是大額存款客戶數(shù),，例如,，對(duì)個(gè)人客戶按照存款金額區(qū)間段統(tǒng)計(jì)個(gè)人客戶總數(shù)和總金額等,。
?。┍硗鈽I(yè)務(wù)
表外業(yè)務(wù)情況，包括擔(dān)保,、承諾,、非保本理財(cái)產(chǎn)品、代理代銷,、資產(chǎn)托管,、委托貸款等。
?。ㄆ撸┕芾硇畔⑾到y(tǒng)
1.管理信息系統(tǒng)
使用的主要管理信息系統(tǒng),，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)處理,、資產(chǎn)負(fù)債,、監(jiān)管報(bào)告等。
2.數(shù)據(jù)提供能力
根據(jù)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)管理情況,，說明管理信息系統(tǒng)對(duì)處置中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)收集,、資產(chǎn)負(fù)債估值的支持能力和數(shù)據(jù)來源。
五,、處置計(jì)劃的實(shí)施
?。ㄒ唬?shí)施方案
1.處置策略。結(jié)合我國(guó)處置實(shí)踐，根據(jù)機(jī)構(gòu)自身實(shí)際,，說明可能使本機(jī)構(gòu)無法持續(xù)經(jīng)營(yíng),、建議進(jìn)入處置的啟動(dòng)條件，提出建議的處置策略和實(shí)施步驟,，以及退出處置計(jì)劃的條件,。在提出建議的處置策略時(shí)，應(yīng)說明選擇處置工具的主要依據(jù)和理由,、處置工具的可行性和適用性及建議的實(shí)施步驟,。策略建議中可以選擇應(yīng)用多種處置工具，應(yīng)堅(jiān)持自救為本的基本原則,?？蓞⒖嫉奶幹霉ぞ甙ǖ幌抻跈C(jī)構(gòu)自救，股東注資,，引入戰(zhàn)略投資者,，處置不良資產(chǎn)，處置非核心業(yè)務(wù),，接管,，收購承接，建立過橋機(jī)構(gòu),，轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn)或其他資產(chǎn)至資產(chǎn)管理公司,，行業(yè)保障基金救助，暫時(shí)國(guó)有化（政府注資）,，財(cái)務(wù)重組,，兼并重組，撤銷關(guān)閉,、破產(chǎn)清算等,。
2.時(shí)間表。提出處置預(yù)期時(shí)間表,、處置的主要步驟以及預(yù)估處置實(shí)施方案中完成各項(xiàng)工作所需要花費(fèi)的時(shí)間,。
3.對(duì)關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性的影響。處置過程中對(duì)關(guān)鍵功能,、重要實(shí)體的影響,，處置策略是否確保關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性。
4.實(shí)施責(zé)任,。在處置計(jì)劃實(shí)施中,，董事會(huì)、高管層應(yīng)承擔(dān)的主體責(zé)任,；股東如何落實(shí)救助責(zé)任,；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),，還應(yīng)說明實(shí)施處置計(jì)劃時(shí)，對(duì)地方政府作為股東及履行屬地風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)的建議,。
5.與境外處置計(jì)劃的關(guān)系,。如本機(jī)構(gòu)有境外分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)說明集團(tuán)處置計(jì)劃與境外處置計(jì)劃的關(guān)系,。如本機(jī)構(gòu)為外資機(jī)構(gòu)在華分支機(jī)構(gòu),，應(yīng)說明本機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃與集團(tuán)處置計(jì)劃的關(guān)系。
?。ǘ┵Y金來源
分析在處置計(jì)劃實(shí)施過程中,，處置資金主要來源及使用條件，說明處置各階段如何使用處置資金,。
在資金使用上,，應(yīng)以使用金融機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)或市場(chǎng)化渠道籌集資金開展自救為原則。例如,，自救資金,，包括機(jī)構(gòu)的自有資金或資產(chǎn)變現(xiàn)，處置股東的股權(quán)（如以股抵債,、核銷股權(quán),、縮股、參與破產(chǎn)承擔(dān)損失）,，資本工具減記或轉(zhuǎn)股,，非資本TLAC債務(wù)工具減記或轉(zhuǎn)股，債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)等,；注資資金,，包括原有股東注資資金，第三方機(jī)構(gòu)參與處置時(shí)投入的股權(quán)資金,，引入戰(zhàn)略投資資金等。
使用自有資金可能無法化解風(fēng)險(xiǎn)的,，可以運(yùn)用相應(yīng)行業(yè)保障基金資金提供流動(dòng)性支持或救助,。
上述措施均無法化解風(fēng)險(xiǎn)，在可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),、危及金融體系穩(wěn)定時(shí),，如需運(yùn)用地方政府所籌措資金、人民銀行再貸款資金,、存款保險(xiǎn)基金資金或其他可以使用的資金,，應(yīng)明確說明使用這些資金應(yīng)具備的條件，包括但不限于有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定要求,、內(nèi)外部審批程序等,，防范道德風(fēng)險(xiǎn),。
（三）實(shí)施處置計(jì)劃的影響及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案
分析處置實(shí)施的各方面影響,，包括但不限于對(duì)機(jī)構(gòu)自身的影響,，對(duì)交易對(duì)手的影響，對(duì)同類型金融機(jī)構(gòu)及其他第三方的影響,，對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響,，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、尤其是本地金融穩(wěn)定的影響,，并做好應(yīng)對(duì)安排,。
六、溝通策略
在處置計(jì)劃實(shí)施過程中,，如何與監(jiān)管部門,、地方政府、股東,、客戶,、員工和社會(huì)公眾等開展有效溝通，維持正常經(jīng)營(yíng)秩序,，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和其他不利于處置的事件,，降低處置的影響，提高處置可行性,。
七,、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議
在處置計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙,，例如關(guān)聯(lián)方眾多,、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、信息系統(tǒng)支持能力不足,、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等,；也包括外部政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來的障礙,。改進(jìn)建議可以包括提高機(jī)構(gòu)可處置性的建議,，也可以包括對(duì)外部處置機(jī)制建設(shè)、國(guó)家和地方政策支持等方面的建議,。
以上示例內(nèi)容主要以商業(yè)銀行為例,，關(guān)于關(guān)鍵功能、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)等相關(guān)內(nèi)容,，各機(jī)構(gòu)可結(jié)合業(yè)務(wù)開展情況及監(jiān)管要求,，參考示例中的要素，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要的調(diào)整,，以適應(yīng)其經(jīng)營(yíng)情況,。
附件4
處置計(jì)劃建議示例
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一、概要
?。ㄒ唬C(jī)構(gòu)概況
1.經(jīng)營(yíng)情況,。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況,，資產(chǎn)負(fù)債表,、利潤(rùn)表主要項(xiàng)目的情況，發(fā)展戰(zhàn)略,，經(jīng)營(yíng)模式,，持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開展情況等。
2.組織架構(gòu),。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況,，例如公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),、股權(quán)結(jié)構(gòu),、組織架構(gòu)圖等。
3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況,。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況,，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表、持股比例,、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍,、主要經(jīng)營(yíng)情況等。
?。ǘ┨幹糜?jì)劃建議更新情況
本次處置計(jì)劃建議更新的主要內(nèi)容,，其他與處置計(jì)劃建議更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）。
?。ㄈ┨幹谜系K改進(jìn)情況
處置障礙改進(jìn)情況,，為提升公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理,、數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)等方面所做的主要工作（首次制定時(shí)不需要）,。
二、處置計(jì)劃治理架構(gòu)
?。ㄒ唬┞氊?zé)分工
1.與處置計(jì)劃相關(guān)的公司治理，包括董事會(huì),、高管層,、相關(guān)部門在處置計(jì)劃建議的制定、審批,、更新和處置計(jì)劃執(zhí)行中承擔(dān)的職責(zé),；處置機(jī)構(gòu)的職責(zé),；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說明地方政府與處置計(jì)劃公司治理的關(guān)系,，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力,。
2.說明處置計(jì)劃建議的制定、審批,、更新流程,，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線和頻率等；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),，還應(yīng)包括與地方政府的匯報(bào)路徑和溝通形式,。
（二）管理機(jī)制
實(shí)施處置計(jì)劃的管理機(jī)制,，包括處置計(jì)劃的目標(biāo),、配合執(zhí)行機(jī)制等。
?。ㄈ﹩栘?zé)機(jī)制
對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)進(jìn)入處置階段的,，以及相關(guān)人員執(zhí)行處置計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問責(zé)機(jī)制,。
三,、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別
識(shí)別關(guān)鍵功能,、關(guān)鍵共享服務(wù),、核心業(yè)務(wù)條線和重要實(shí)體等，對(duì)明確保險(xiǎn)公司關(guān)鍵業(yè)務(wù),，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施和處置策略,，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性，降低恢復(fù)或處置措施對(duì)市場(chǎng)的影響,，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益,，具有重要作用。
?。ㄒ唬╆P(guān)鍵功能
關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù),，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來嚴(yán)重影響，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌,。關(guān)鍵功能在處置階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù),，確保持續(xù)提供服務(wù)，或按計(jì)劃有序關(guān)閉,。
保險(xiǎn)公司的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)包括：1.保險(xiǎn)承保,；2.保險(xiǎn)理賠；3.保險(xiǎn)保全,；4.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資,、權(quán)益投資,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品,、信托計(jì)劃,、投資性房地產(chǎn)、衍生金融產(chǎn)品等相關(guān)投資活動(dòng)）,。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況,，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分。例如,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承?？梢苑譃闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),、責(zé)任保險(xiǎn),、意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承?？梢苑譃榉旨t險(xiǎn),、萬能險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn),、傳統(tǒng)壽險(xiǎn),、意外及短期健康險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等,。
保險(xiǎn)公司可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù),，綜合考慮規(guī)模/風(fēng)險(xiǎn)保障額度、客戶數(shù),、市場(chǎng)影響,、可替代性等因素，識(shí)別關(guān)鍵功能,。
?。ǘ╆P(guān)鍵共享服務(wù)
關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù),，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線共享,。
關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供,；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體,；服務(wù)突然中止或無序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響。
保險(xiǎn)公司的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù),。金融相關(guān)服務(wù)包括客戶服務(wù),、承保管理、理賠管理,、資產(chǎn)負(fù)債管理,、產(chǎn)品精算、投資管理,、資金管理,、財(cái)務(wù)支持；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持,、信息技術(shù),、不動(dòng)產(chǎn)管理、法律及合規(guī)服務(wù)等,。
保險(xiǎn)公司可梳理自身的共享服務(wù),，通過建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系，評(píng)估影響嚴(yán)重程度,，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù),。
（三）核心業(yè)務(wù)條線
核心業(yè)務(wù)條線在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí),，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入,、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來源和牌照價(jià)值,。
保險(xiǎn)公司可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況，確定業(yè)務(wù)條線的分類,，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線的保費(fèi)收入,、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度,、內(nèi)含價(jià)值,、新業(yè)務(wù)價(jià)值、與機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)的契合程度及其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素,，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線,。
（四）重要實(shí)體
重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線和關(guān)鍵功能,，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng),、維持關(guān)鍵功能具有重要作用。在恢復(fù)或處置階段,，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注,。
保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)體情況，結(jié)合資產(chǎn),、保費(fèi)收入,、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度、內(nèi)含價(jià)值,、新業(yè)務(wù)價(jià)值,、最低資本占比，以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能,、監(jiān)管部門是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素,，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體,，參照第一部分的要求,，說明重要實(shí)體的具體情況。
四,、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)
?。ㄒ唬╆P(guān)鍵財(cái)務(wù)信息
最新的關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息，包括但不限于資產(chǎn),、負(fù)債,、所有者權(quán)益及重大投資情況等。
?。ǘ┍ｋU(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量
分析整體資產(chǎn)質(zhì)量情況,，包括但不限于資產(chǎn)五級(jí)分類情況，潛在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況,。
?。ㄈ┕蓶|股權(quán)及關(guān)聯(lián)交易情況
主要股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人按合并口徑計(jì)算的入股情況,，關(guān)聯(lián)交易情況,，派駐關(guān)鍵崗位人員情況，質(zhì)押股權(quán)情況,，參股其他金融機(jī)構(gòu)情況,。
機(jī)構(gòu)與關(guān)聯(lián)方之間的重大關(guān)聯(lián)交易情況，包括但不限于向股東拆借資金,，通過股東開展投資活動(dòng),，代股東償還債務(wù)，為股東墊付費(fèi)用,，為股東承擔(dān)其他成本,，其他監(jiān)管部門認(rèn)定的股東占款行為等。
?。ㄋ模﹥?nèi)部財(cái)務(wù)關(guān)聯(lián)性
說明和分析機(jī)構(gòu)及其子公司的財(cái)務(wù)關(guān)聯(lián)性,，包括但不限于流動(dòng)性管理、資本管理,、融資管理等,。
?。ㄎ澹┩獠筷P(guān)聯(lián)性
說明和分析機(jī)構(gòu)與外部市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)情況，包括但不限于金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)及金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債情況,、參與金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的情況,、重大再保險(xiǎn)安排等。
?。┍ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)和客戶相關(guān)情況
說明與保險(xiǎn)相關(guān)情況,，包括但不限于保險(xiǎn)/金融產(chǎn)品情況、保單數(shù)量和類型,、保險(xiǎn)負(fù)債準(zhǔn)備金、按照不同業(yè)務(wù)種類統(tǒng)計(jì)相應(yīng)客戶總數(shù)（尤其是大額客戶數(shù)）等,。
?。ㄆ撸┕芾硇畔⑾到y(tǒng)
所使用的主要管理信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)提供能力，包括但不限于業(yè)務(wù)系統(tǒng),、財(cái)務(wù)系統(tǒng),、投資系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)等,。
五,、處置計(jì)劃的實(shí)施
（一）實(shí)施方案
1.處置策略
結(jié)合我國(guó)處置實(shí)踐,，根據(jù)機(jī)構(gòu)自身實(shí)際,，說明可能使本機(jī)構(gòu)無法持續(xù)經(jīng)營(yíng)、建議進(jìn)入處置的啟動(dòng)條件,，提出建議的處置策略和實(shí)施步驟,，以及退出處置計(jì)劃的條件。
在提出建議的處置策略時(shí),，應(yīng)說明選擇處置工具的主要依據(jù)和理由,、處置工具的可行性和適用性及建議的實(shí)施步驟。
策略建議中可以選擇應(yīng)用多種處置工具,，應(yīng)堅(jiān)持自救為本的基本原則,。可參考的處置工具包括但不限于機(jī)構(gòu)自救,、停止新業(yè)務(wù)或限制業(yè)務(wù)范圍,、股東注資、引入戰(zhàn)略投資者,、處置不良資產(chǎn),、處置非核心業(yè)務(wù)、接管,、行業(yè)保障基金救助,、暫時(shí)國(guó)有化（政府注資）,、財(cái)務(wù)重組、兼并重組,、撤銷關(guān)閉,、破產(chǎn)清算等。
2.時(shí)間表
提出處置預(yù)期時(shí)間表,、處置的主要步驟以及預(yù)估處置實(shí)施方案中完成各項(xiàng)工作所需要花費(fèi)的時(shí)間,。
3.對(duì)關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性的影響
處置過程中對(duì)關(guān)鍵功能、重要實(shí)體的影響,，處置策略是否確保關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性,。
4.實(shí)施責(zé)任
在處置計(jì)劃實(shí)施中，董事會(huì),、高管層應(yīng)承擔(dān)的主體責(zé)任,；股東如何落實(shí)救助責(zé)任；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),，還應(yīng)說明實(shí)施處置計(jì)劃時(shí),，對(duì)地方政府作為股東及履行屬地風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)的建議。
5.與境外處置計(jì)劃的關(guān)系
如本機(jī)構(gòu)有境外分支機(jī)構(gòu),，應(yīng)說明本機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃與境外處置計(jì)劃的關(guān)系,。
如本機(jī)構(gòu)為外資機(jī)構(gòu)在華分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)說明本機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃與境外處置計(jì)劃的關(guān)系,。
?。ǘ┵Y金來源
分析在處置計(jì)劃實(shí)施過程中，處置資金主要來源及使用條件,，說明處置各階段如何使用處置資金,。
在資金使用上，應(yīng)以使用金融機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)或市場(chǎng)化渠道籌集資金開展自救為原則,。例如,，自救資金，包括機(jī)構(gòu)的自有資金或資產(chǎn)變現(xiàn),，處置股東的股權(quán)（如以股抵債,、核銷股權(quán)、縮股,、參與破產(chǎn)承擔(dān)損失）,，資本工具減記或轉(zhuǎn)股，非資本TLAC債務(wù)工具減記或轉(zhuǎn)股,，債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)等,；注資資金，包括原有股東注資資金,，第三方機(jī)構(gòu)參與處置時(shí)投入的股權(quán)資金,，引入戰(zhàn)略投資資金等,。
使用自有資金可能無法化解風(fēng)險(xiǎn)的，可以運(yùn)用相應(yīng)行業(yè)保障基金資金提供流動(dòng)性支持或救助,。
上述措施均無法化解風(fēng)險(xiǎn),，在可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、危及金融體系穩(wěn)定時(shí),，如需運(yùn)用地方政府所籌措資金,、人民銀行再貸款資金或其他可以使用的資金，應(yīng)明確說明使用這些資金應(yīng)具備的條件,，包括但不限于有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定要求,、內(nèi)外部審批程序等，防范道德風(fēng)險(xiǎn),。
?。ㄈ?shí)施處置計(jì)劃的影響
分析處置實(shí)施的各方面影響，包括但不限于對(duì)機(jī)構(gòu)自身的影響,，對(duì)交易對(duì)手的影響，對(duì)同類型金融機(jī)構(gòu)及其他第三方的影響,，對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響,，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、尤其是本地金融穩(wěn)定的影響,，并做好應(yīng)對(duì)安排,。
六、溝通策略
在處置計(jì)劃實(shí)施過程中,，如何與監(jiān)管部門,、地方政府、股東,、客戶,、員工和社會(huì)公眾等開展有效溝通，維持正常經(jīng)營(yíng)秩序,，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和其他不利于處置的事件,，降低處置的影響，提高處置可行性,。
七,、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議
說明在處置計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙,，例如關(guān)聯(lián)方眾多,、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、信息系統(tǒng)支持能力不足,、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等,；也包括外部政策,、經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來的障礙。改進(jìn)建議可以包括提高機(jī)構(gòu)可處置性的建議,，也可以包括對(duì)外部處置機(jī)制建設(shè),、國(guó)家和地方政策支持等方面的建議。
以上示例內(nèi)容主要以保險(xiǎn)公司為例,，關(guān)于關(guān)鍵功能,、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)等相關(guān)內(nèi)容，保險(xiǎn)公司所屬控股集團(tuán)可結(jié)合自身情況及監(jiān)管要求,，參考示例中的要素,，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要的調(diào)整，以適應(yīng)其經(jīng)營(yíng)情況,。