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銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部關(guān)于《關(guān)于加強規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》落實情況的通報

（人身險部函〔2021〕305號）

各銀保監(jiān)局,、各人身保險公司：

　　為進(jìn)一步規(guī)范人身保險市場秩序,，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益,，促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部印發(fā)了《關(guān)于加強規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）,，并深入推動落實工作?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

　　一、已開展的工作

　　《通知》印發(fā)以來,，各人身保險機(jī)構(gòu)按照文件要求合理設(shè)計保險產(chǎn)品,，調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計劃，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏,；針對文件列出的問題清單,，認(rèn)真開展自查自糾，主動發(fā)現(xiàn)問題并切實整改,，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風(fēng)險點3萬多個,，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平,。各銀保監(jiān)局靈活運用EAST系統(tǒng)和非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng),、采取明察暗訪等多種方式，密切監(jiān)測市場運行狀況,，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點,；對投訴舉報多、群眾反映強烈的侵害消費者合法權(quán)益行為進(jìn)行重點打擊,，采取風(fēng)險提示,、約談、質(zhì)詢,、通報,、現(xiàn)場檢查和行政處罰等多種舉措加大監(jiān)管力度，有效規(guī)范市場秩序,；通過新媒體,、公眾號宣傳保險知識，向消費者提示惡意退保,、銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險,，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益。

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　　二,、發(fā)現(xiàn)的問題

　?。ㄒ唬┘みM(jìn)發(fā)展模式仍然存在,。部分人身險公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式，靠激勵政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長,。人保健康,、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃,；農(nóng)銀人壽,、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上,；北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品存在保障程度低,、長險短做、變相理財?shù)蕊L(fēng)險,；泰康養(yǎng)老云南分公司在長期護(hù)理保險投標(biāo)活動中違反行業(yè)自律約定,。

　　（二）風(fēng)險防控機(jī)制不健全,。平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā),，銷售誤導(dǎo)引發(fā)的操作風(fēng)險突出，案件風(fēng)險有所抬頭,；財信人壽湖南分公司旅意險存在侵害消費者合法權(quán)益等問題,；百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機(jī)，用微信公眾號私自申請并侵吞保單貸款,；人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人,；平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金；國華人壽和平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計至上海分公司,，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真,；人保壽險、太平人壽,、泰康人壽風(fēng)險排查應(yīng)對機(jī)制不健全,，從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險處置能力不足,。

　?。ㄈ┦袌鰜y象仍然多發(fā)。中國人壽,、平安人壽,、太保壽險多地分公司出現(xiàn)虛列費用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)問題,；中英人壽湖南分公司,、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障,、炒作停售行為,；陽光人壽上海分公司跨期確認(rèn)保費收入，青島分公司團(tuán)險業(yè)務(wù)操作不規(guī)范,；平安人壽上海電銷中心存在誤導(dǎo)銷售情況,，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。


　　三,、下一步工作要求

　?。ㄒ唬┱J(rèn)真開展整改問責(zé)。各人身保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真反思存在問題和深層次原因,，對公司經(jīng)營理念,、產(chǎn)品設(shè)計、市場行為,、客戶服務(wù)、內(nèi)控管理等進(jìn)行全面審視,，研究提出解決問題,、化解風(fēng)險的根本措施。要端正態(tài)度,，對自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題,，制定切實可行的整頓方案，深入推進(jìn)整改落實,。對于責(zé)任落實不力的部門,、分支機(jī)構(gòu)及公司高管人員，要進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé),。

　?。ǘ┙∪L(fēng)險防控機(jī)制。各人身保險機(jī)構(gòu)要強化風(fēng)險防控主體責(zé)任,，建立健全涵蓋各類風(fēng)險的長效機(jī)制,，充分利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，建立可疑業(yè)務(wù)篩查模型,，創(chuàng)新風(fēng)險防控手段,，加強風(fēng)險監(jiān)測分析，對突發(fā),、多發(fā),、頻發(fā)的風(fēng)險問題，有針對性地采取措施,。要認(rèn)真梳理排查各類風(fēng)險點,，查找風(fēng)險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，針對性的優(yōu)化管理流程，全面加強風(fēng)險管理,。

　?。ㄈ┘訌妰?nèi)控合規(guī)建設(shè)。各人身保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動,，高管人員以上率下,，調(diào)動各級員工的積極性、自覺性,，共同打造良好的合規(guī)氛圍,；加強內(nèi)控過程管理，進(jìn)一步梳理,、明確各業(yè)務(wù)條線,、崗位的流程和職責(zé)，增強制度執(zhí)行力,；加大內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)考核力度,，構(gòu)建強有力的追責(zé)機(jī)制，打造“不敢違規(guī),、不能違規(guī),、不想違規(guī)”的合規(guī)風(fēng)氣。

　　監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓,，嚴(yán)厲打擊市場各類不規(guī)范行為,，對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴(yán)處罰，切實保障消費者合法權(quán)益,。