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中國人民銀行關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知
時間: 2021-07-22
中國人民銀行關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知
（銀發(fā)〔2021〕176號）
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部,，各省會（首府）城市中心支行,，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行,，各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,，中國郵政儲蓄銀行：
2020年以來,，金融系統堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,，強化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持,，實現中小微企業(yè)融資量增,、面擴、價降,、提質,，為實體經濟恢復發(fā)展提供支撐。為進一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)（含個體工商戶,，下同）金融服務能力,，強化“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效機制建設，推動金融在新發(fā)展階段更好服務實體經濟,，現就深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程有關事項通知如下：
一,、大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面，提質增效
?。ㄒ唬?/font>擴大中小微企業(yè)信貸投放,。人民銀行各分支機構要發(fā)揮再貸款再貼現等貨幣政策工具作用，引導銀行業(yè)金融機構加大對小微企業(yè)的信貸投放,。鼓勵中小銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券,，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業(yè)金融機構要著力擴大普惠金融覆蓋面,，持續(xù)增加首貸戶,。同時，在合理管控風險和市場化法治化原則下,，適當加大對經濟欠發(fā)達地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度,。
（二）加大對個體工商戶等經營主體的金融支持力度,。各銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)加強對個體工商戶,、小店、商鋪,、新型農業(yè)經營主體等穩(wěn)定擴大就業(yè)重點群體的金融支持,，鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果。要結合個體工商戶等經營主體融資需求特點和地方產業(yè)特色,，優(yōu)化信貸產品服務,。鼓勵精簡辦貸環(huán)節(jié)，加強線上服務,，優(yōu)化貸款審批手續(xù),，提高個體工商戶等經營主體的融資便利度。
?。ㄈ?/font>實施好兩項直達實體經濟的貨幣政策工具,。人民銀行各分支機構要實施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,，指導轄區(qū)內地方法人銀行業(yè)金融機構按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個體工商戶貸款延期還本付息，注重審核第一還款來源,，提升信用貸款發(fā)放能力,。
二、持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機構內部政策安排
?。ㄋ模?/font>優(yōu)化普惠金融資源配置,。各銀行業(yè)金融機構要單列小微企業(yè)專項信貸計劃，在內部資源上加大對小微企業(yè)的傾斜力度,，通過實行內部資金轉移定價優(yōu)惠,、安排專項激勵費用補貼等方式，提高分支機構和小微信貸從業(yè)人員對小微企業(yè)貸款的積極性,。
?。ㄎ澹?/font>完善績效考核機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重,。強化差異化考核,，對服務小微企業(yè)成效顯著的分支機構，在績效考評,、資源分配中予以傾斜,，并適當下放授信審批權限；對服務小微企業(yè)工作不力的,，要在考核中予以體現并督促整改,。
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（六）落實落細盡職免責制度,。各銀行業(yè)金融機構要建立健全盡職免責制度，制定針對性強,、具備可操作性的實施細則,，保障盡職免責制度有效落地。進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例,，適當提高不良貸款容忍度,，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范,，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂,。
三、充分運用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務
?。ㄆ撸?/font>加大普惠金融科技投入,。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過大數據、云計算,、區(qū)塊鏈等金融科技手段,，提高貸款效率,，創(chuàng)新風險評估方式，拓寬金融客戶覆蓋面,。大中型銀行業(yè)金融機構要依托金融科技手段,，加快數字化轉型，打造線上線下,、全流程的中小微金融產品體系,，滿足中小微企業(yè)信貸、支付結算,、理財等綜合金融服務需求,。地方法人銀行業(yè)金融機構要堅守“支小支農”市場定位，借助信息技術手段優(yōu)化信貸業(yè)務流程,，鼓勵開發(fā)線上產品,，提升中小微企業(yè)金融服務便利度。
?。ò耍?/font>創(chuàng)新特色信貸產品,。各銀行業(yè)金融機構要針對中小微企業(yè)融資需求和特點，持續(xù)改進和豐富信貸產品,。鼓勵銀行業(yè)金融機構與地方征信平臺,、融資服務平臺、第三方征信機構合作,，運用稅務,、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結算等信息，綜合評價中小微企業(yè)信用水平,，提高信用貸款發(fā)放比例,。
（九）提高融資便利度,。在有效控制風險的前提下,，銀行業(yè)金融機構要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產品,，提升用款便利度,，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務成本。大力推動供應鏈金融服務,，鼓勵銀行業(yè)金融機構依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺,，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。
四,、切實提升中小微企業(yè)貸款定價能力
?。ㄊ?/font>持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利。各銀行業(yè)金融機構要將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環(huán)節(jié)，疏通內部利率傳導機制,，釋放貸款市場報價利率改革促進降低貸款利率的潛力,，鞏固小微企業(yè)貸款實際利率水平下降成果。
?。ㄊ唬?/font>提升貸款差異化定價能力,。各銀行業(yè)金融機構要提高精細化定價水平，結合自身資金成本,、業(yè)務成本,、風險成本，綜合考慮客戶的綜合貢獻,、客戶關系等要素,，建立定價模型。要適時根據小微市場主體資質,、經營狀況及貸款方式,、期限等因素，及時調整貸款利率水平,，形成差異化,、精細化利率定價體系，降低市場主體融資成本,。
?。ㄊ?/font>強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構要加強存款利率監(jiān)管,，充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用,，引導銀行業(yè)金融機構合理確定存款利率，穩(wěn)定負債成本,。加強對互聯網平臺存款和異地存款的管理,，依法從嚴處理高息攬儲等違規(guī)行為，推動降低中小銀行業(yè)金融機構負債成本,。
五,、著力完善融資服務和配套機制
（十三）開展多層次融資對接活動,。人民銀行各分支機構要建立健全政銀企對接機制，依托地方融資服務平臺促進“線上＋線下”融資,，加強政策宣傳,、信息采集、融資服務,、監(jiān)測預警等,。各銀行業(yè)金融機構要結合實際，通過主動走訪、線上服務平臺遴選,、地方政府主管部門推介,、銀企融資洽談對接等多種形式，構建常態(tài)化,、便捷化,、網絡化銀企對接機制。
?。ㄊ模?/font>謹防騙子加快中小微企業(yè)信用信息共享,。人民銀行各分支機構要加強與工信、科技,、市場監(jiān)管,、稅務等部門溝通協作，推動相關數據通過地方征信平臺對銀行業(yè)金融機構共享,，鼓勵建立優(yōu)質中小微企業(yè)信息庫,，促進銀行業(yè)金融機構與中小微企業(yè)高效對接。
?。ㄊ澹?/font>完善中小微企業(yè)融資配套機制,。發(fā)揮人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統作用，高效實施動產和權利擔保統一登記制度,。人民銀行各分支機構要推動有條件的地方建立續(xù)貸中心,、首貸中心、確權中心等平臺,，提供便民利企服務,。
六、保障措施
?。ㄊ?/font>強化政策激勵約束,。人民銀行各分支機構要認真開展小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，強化評估結果運用,，督促銀行業(yè)金融機構改進完善中小微企業(yè)金融服務,。要加大對中小微企業(yè)金融服務先進經驗和突出成效的宣傳報道，持續(xù)營造金融服務實體經濟的良好氛圍,。
?。ㄊ撸?/font>開展地方融資環(huán)境評價。人民銀行各分支機構要在前期開展中小微企業(yè)融資環(huán)境評價試點的基礎上,，進一步優(yōu)化融資環(huán)境評價體系,。重點關注銀行業(yè)金融機構內部資源配置、完善考核評價,、盡職免責落實,、首貸戶拓展、隨借隨還產品創(chuàng)新等，以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機制,、融資擔保和風險補償機制以及不動產,、知識產權和應收賬款登記評估建設等，推動地方營造良好融資環(huán)境,。
?。ㄊ耍?/font>加強組織領導和工作情況報送。人民銀行各分支機構要加強對轄區(qū)內銀行業(yè)金融機構的組織領導,，認真落實中小微企業(yè)金融服務能力提升工程各項要求,，確保取得實效。及時梳理困難堵點,，深入調研中小微企業(yè)經營情況,、融資特點、生命周期,、貸款定價,、風險管控等問題，形成報告報送總行,。
中國人民銀行
2021年6月30日
2021年6月30日