中山市TBT預(yù)警防控平臺
——技術(shù)性貿(mào)易措施資源
中國人民銀行關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知
時(shí)間: 2021-07-22
中國人民銀行關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知
（銀發(fā)〔2021〕176號）
中國人民銀行上海總部,，各分行,、營業(yè)管理部,，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行,；國家開發(fā)銀行,，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行,，中國郵政儲蓄銀行：
2020年以來，金融系統(tǒng)堅(jiān)決貫徹黨中央,、國務(wù)院決策部署,，強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資量增,、面擴(kuò),、價(jià)降、提質(zhì),，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供支撐,。為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶，下同）金融服務(wù)能力,，強(qiáng)化“敢貸,、愿貸、能貸,、會貸”長效機(jī)制建設(shè),，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)就深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一,、大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面,，提質(zhì)增效
（一）擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸投放,。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用,，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券,，拓寬支小信貸資金來源,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要著力擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，持續(xù)增加首貸戶,。同時(shí),，在合理管控風(fēng)險(xiǎn)和市場化法治化原則下，適當(dāng)加大對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度,。
?。ǘ?/font>加大對個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)對個(gè)體工商戶,、小店,、商鋪,、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴(kuò)大就業(yè)重點(diǎn)群體的金融支持，鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果,。要結(jié)合個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體融資需求特點(diǎn)和地方產(chǎn)業(yè)特色,，優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵(lì)精簡辦貸環(huán)節(jié),，加強(qiáng)線上服務(wù),，優(yōu)化貸款審批手續(xù)，提高個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體的融資便利度,。
?。ㄈ?/font>實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要實(shí)施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃,，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款延期還本付息,，注重審核第一還款來源，提升信用貸款發(fā)放能力,。
二,、持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部政策安排
（四）優(yōu)化普惠金融資源配置,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列小微企業(yè)專項(xiàng)信貸計(jì)劃,，在內(nèi)部資源上加大對小微企業(yè)的傾斜力度，通過實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠,、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用補(bǔ)貼等方式,，提高分支機(jī)構(gòu)和小微信貸從業(yè)人員對小微企業(yè)貸款的積極性。
?。ㄎ澹?/font>完善績效考核機(jī)制,。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對分支機(jī)構(gòu)普惠小微貸款的考核比重。強(qiáng)化差異化考核,，對服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機(jī)構(gòu),，在績效考評、資源分配中予以傾斜,，并適當(dāng)下放授信審批權(quán)限,；對服務(wù)小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改,。
我能說我還比較喜歡洗碗嗎
?。?/font>落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全盡職免責(zé)制度,，制定針對性強(qiáng)、具備可操作性的實(shí)施細(xì)則,，保障盡職免責(zé)制度有效落地,。進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例,，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，鼓勵(lì)建立正面清單和負(fù)面清單,，明確界定基層員工操作規(guī)范,，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。
三,、充分運(yùn)用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)
?。ㄆ撸?/font>加大普惠金融科技投入。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率,，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評估方式,，拓寬金融客戶覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依托金融科技手段,，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系,，滿足中小微企業(yè)信貸,、支付結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)需求,。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守“支小支農(nóng)”市場定位,，借助信息技術(shù)手段優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，鼓勵(lì)開發(fā)線上產(chǎn)品,，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度,。
（八）創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對中小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn),，持續(xù)改進(jìn)和豐富信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方征信平臺,、融資服務(wù)平臺,、第三方征信機(jī)構(gòu)合作，運(yùn)用稅務(wù),、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息,，綜合評價(jià)中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例,。
?。ň牛?/font>提高融資便利度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸,、隨借隨還等貸款產(chǎn)品,，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本,。大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù),，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持,。
四,、切實(shí)提升中小微企業(yè)貸款定價(jià)能力
（十）持續(xù)釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革紅利,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié),，疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率改革促進(jìn)降低貸款利率的潛力,，鞏固小微企業(yè)貸款實(shí)際利率水平下降成果,。
（十一）提升貸款差異化定價(jià)能力,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提高精細(xì)化定價(jià)水平,，結(jié)合自身資金成本、業(yè)務(wù)成本,、風(fēng)險(xiǎn)成本,，綜合考慮客戶的綜合貢獻(xiàn)、客戶關(guān)系等要素,，建立定價(jià)模型,。要適時(shí)根據(jù)小微市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況及貸款方式,、期限等因素,，及時(shí)調(diào)整貸款利率水平，形成差異化,、精細(xì)化利率定價(jià)體系,，降低市場主體融資成本。
?。ㄊ?/font>強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力,。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮市場利率定價(jià)自律機(jī)制作用,，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定存款利率,，穩(wěn)定負(fù)債成本。加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)平臺存款和異地存款的管理,，依法從嚴(yán)處理高息攬儲等違規(guī)行為,，推動(dòng)降低中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本,。
五、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制
?。ㄊ?/font>開展多層次融資對接活動(dòng),。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要建立健全政銀企對接機(jī)制，依托地方融資服務(wù)平臺促進(jìn)“線上＋線下”融資,，加強(qiáng)政策宣傳、信息采集,、融資服務(wù),、監(jiān)測預(yù)警等。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際,，通過主動(dòng)走訪,、線上服務(wù)平臺遴選、地方政府主管部門推介,、銀企融資洽談對接等多種形式,，構(gòu)建常態(tài)化、便捷化,、網(wǎng)絡(luò)化銀企對接機(jī)制,。
（十四）謹(jǐn)防騙子加快中小微企業(yè)信用信息共享,。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與工信,、科技、市場監(jiān)管,、稅務(wù)等部門溝通協(xié)作,，推動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)通過地方征信平臺對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共享，鼓勵(lì)建立優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫,，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)高效對接,。
（十五）完善中小微企業(yè)融資配套機(jī)制,。發(fā)揮人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用,，高效實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要推動(dòng)有條件的地方建立續(xù)貸中心,、首貸中心,、確權(quán)中心等平臺，提供便民利企服務(wù),。
六,、保障措施
（十六）強(qiáng)化政策激勵(lì)約束,。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估,，強(qiáng)化評估結(jié)果運(yùn)用,，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)完善中小微企業(yè)金融服務(wù)。要加大對中小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和突出成效的宣傳報(bào)道,，持續(xù)營造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好氛圍,。
（十七）開展地方融資環(huán)境評價(jià),。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要在前期開展中小微企業(yè)融資環(huán)境評價(jià)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評價(jià)體系。重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源配置,、完善考核評價(jià),、盡職免責(zé)落實(shí)、首貸戶拓展,、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng)新等,，以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機(jī)制、融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以及不動(dòng)產(chǎn),、知識產(chǎn)權(quán)和應(yīng)收賬款登記評估建設(shè)等,，推動(dòng)地方營造良好融資環(huán)境。
?。ㄊ耍?/font>加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作情況報(bào)送,。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程各項(xiàng)要求,，確保取得實(shí)效,。及時(shí)梳理困難堵點(diǎn)，深入調(diào)研中小微企業(yè)經(jīng)營情況,、融資特點(diǎn),、生命周期、貸款定價(jià),、風(fēng)險(xiǎn)管控等問題,，形成報(bào)告報(bào)送總行。
中國人民銀行
2021年6月30日
2021年6月30日