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中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知

（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕23號）

各銀保監(jiān)局,，各政策性銀行,、大型銀行、股份制銀行,、外資銀行,、直銷銀行,、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司,、理財(cái)公司,，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、養(yǎng)老金管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：



　　為貫徹落實(shí)黨中央,、國務(wù)院關(guān)于常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭的安排部署,，做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一,、提高政治站位,，牢記責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)推進(jìn)掃黑除惡長效常治工作

　　各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高政治站位,，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”,，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護(hù)”,，將常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭作為當(dāng)前和今后一項(xiàng)重大政治任務(wù)抓緊抓好,，列入重要議事日程。要緊緊圍繞黨中央,、國務(wù)院關(guān)于掃黑除惡的決策部署和長效常治目標(biāo)任務(wù),，增強(qiáng)工作責(zé)任感和使命感，標(biāo)本兼治,，懲防并舉,，堅(jiān)決鏟除黑惡勢力滋生土壤，營造安全穩(wěn)定的金融秩序和社會(huì)環(huán)境,，增強(qiáng)人民群眾獲得感,、幸福感、安全感,。


　　二,、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制,，扎實(shí)深入開展工作

　　根據(jù)有關(guān)工作要求,，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保留全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組機(jī)制。各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相應(yīng)工作機(jī)制,，繼續(xù)執(zhí)行《 中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)做好掃黑除惡專項(xiàng)斗爭有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕45號，以下簡稱45號文）的要求,，落實(shí)相關(guān)工作部署,，并進(jìn)一步強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo),，健全工作機(jī)制。45號文與本通知要求不一致的以本通知為準(zhǔn),。


　　三,、深化行業(yè)治理，突出整治重點(diǎn),，嚴(yán)防黑惡勢力涉足銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)信貸管理，嚴(yán)控資金流向,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度,，將掃黑除惡相關(guān)要求納入貸款受理、調(diào)查及貸后檢查環(huán)節(jié),，對客戶資質(zhì),、資金流向等進(jìn)行把控，確保信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī),，嚴(yán)防信貸資金流向涉黑涉惡組織和個(gè)人以及非法高利貸,、“套路貸”等非法金融放貸領(lǐng)域。

　?。ǘ徤鏖_展合作,，加強(qiáng)第三方管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范與第三方的業(yè)務(wù)合作,，不得將授信審查,、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包,，不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供放貸資金,，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資放貸。要加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入退出管理,，建立健全合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出管理機(jī)制,，明確雙方的權(quán)責(zé)關(guān)系。 _{不接我們電話 也不給拒接原因}

　?。ㄈ┮?guī)范催收行為,，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)催收業(yè)務(wù)管理,，合理設(shè)定催收考核指標(biāo)及獎(jiǎng)懲機(jī)制,，建立并完善催收機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，嚴(yán)禁委托涉黑涉惡機(jī)構(gòu)和個(gè)人催收,，發(fā)現(xiàn)催收機(jī)構(gòu)采用非法手段催收的,，應(yīng)立即停止合作關(guān)系；進(jìn)一步規(guī)范催收行為,，嚴(yán)禁使用非法手段催收,，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益,。

　　（四）防范欺詐風(fēng)險(xiǎn),，打擊詐騙活動(dòng),。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立常態(tài)化、制度化的防風(fēng)險(xiǎn)反欺詐工作機(jī)制,，完善重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,、預(yù)警、報(bào)告及應(yīng)急處置工作機(jī)制,，明確不同層級的應(yīng)急響應(yīng)措施,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大保險(xiǎn)欺詐線索或證據(jù)的摸排和收集,，進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量,，嚴(yán)厲打擊有組織的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員非法獲取保險(xiǎn)客戶信息,、誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保,、擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營秩序、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等行為,。各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要持續(xù)加強(qiáng)典型案例警示宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示，積極開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪,、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪的宣傳活動(dòng),，為營造全社會(huì)反詐反賭的濃厚氛圍作出貢獻(xiàn)。

　?。ㄎ澹┩晟乒局卫?，杜絕黑惡勢力滲透。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行主體責(zé)任,，不斷完善組織架構(gòu)和治理機(jī)制,，持續(xù)提升股東股權(quán)管理和公司治理有效性。各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格市場準(zhǔn)入,，將涉黑涉惡信息作為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立,、股權(quán)變更審批以及董事（理事）、監(jiān)事,、高級管理人員任職資格審批的重要判斷依據(jù),。堅(jiān)決杜絕涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，堅(jiān)決杜絕涉黑涉惡人員擔(dān)任董事（理事）,、監(jiān)事、高管人員，堅(jiān)決從源頭上遏制黑惡勢力向銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)滲透,。

　?。┘訌?qiáng)員工管理，抓好源頭防控工作,。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要持續(xù)推進(jìn)員工行為管控,，嚴(yán)格落實(shí)《 中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕18號），進(jìn)一步完善從業(yè)人員金融違法犯罪預(yù)防工作機(jī)制,，重點(diǎn)對員工是否實(shí)施或參與非法集資,、違規(guī)代客理財(cái)、內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放貸款等行為開展排查,，對員工涉嫌“黃賭毒”和黑惡勢力情況進(jìn)行排查,，對新招錄員工的履歷背景進(jìn)行審查，并要求新招錄員工提供不涉黑涉惡承諾,，堅(jiān)決防范和遏制有涉黑涉惡背景的人員進(jìn)入銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè),。要依法合規(guī)建立從業(yè)人員異常行為排查機(jī)制，加大對違法違規(guī)從業(yè)人員的問責(zé)和處罰力度,，健全內(nèi)部管理制度,，防止他人利用經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資等非法金融活動(dòng),。

　?。ㄆ撸┩怀鲋攸c(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)整治市場亂象,。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把打擊防范涉黑涉惡犯罪活動(dòng)與集中整治金融亂象,、化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來。要在前四年整治市場亂象工作的基礎(chǔ)上,，繼續(xù)對宏觀政策執(zhí)行,、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展深入整治,，嚴(yán)查風(fēng)險(xiǎn)隱患及違法違規(guī)行為,。

　?。ò耍┞鋵?shí)主體責(zé)任,，牢固樹立合規(guī)文化。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“合規(guī)為先,、風(fēng)險(xiǎn)為本,，健康發(fā)展”的經(jīng)營理念，把握好“合規(guī),、風(fēng)險(xiǎn),、發(fā)展”的關(guān)系，建立科學(xué)考核和激勵(lì)機(jī)制，持續(xù)開展員工職業(yè)道德教育,、法制和案例警示教育,，切實(shí)構(gòu)建“不能違、不敢違,、不愿違”的合規(guī)文化,，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。

　?。ň牛├^續(xù)做好非法放貸整治工作,，防范打擊非法金融活動(dòng)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極采取多種措施,，嚴(yán)厲打擊銀行業(yè)從業(yè)人員參與非法放貸活動(dòng),，配合相關(guān)部門繼續(xù)做好金融放貸專項(xiàng)整治工作，重點(diǎn)圍繞以下四個(gè)方面開展排查和整治：違反國家規(guī)定,，未經(jīng)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，或者超越銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，以營利為目的,，經(jīng)常向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款,，擾亂金融秩序的非法放貸行為；違規(guī)為非法放貸提供金融服務(wù)或便利的行為,；違規(guī)向客戶收取費(fèi)用,、損害客戶個(gè)人信息合法權(quán)利、實(shí)施非法催收行為,；為具有無場景依托,、無指定用途、無客戶群體限定等特征的非持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)放現(xiàn)金貸活動(dòng)提供融資或金融服務(wù)的行為,。各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照職責(zé)權(quán)限配合相關(guān)部門做好非法放貸整治工作,，并指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，一旦發(fā)現(xiàn)問題,，要督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)立即整改,，并建立內(nèi)部問責(zé)機(jī)制。

　?。ㄊ┘訌?qiáng)監(jiān)測預(yù)警,，有效防范非法集資、“套路貸”及“校園貸”,。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)測預(yù)警工作職責(zé),，積極發(fā)揮在大額資金監(jiān)控和異常資金賬戶監(jiān)測等方面的專業(yè)作用，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,，加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)資金異動(dòng)的監(jiān)測預(yù)警,，持續(xù)優(yōu)化監(jiān)測模型,，不斷提升分析、識(shí)別,、報(bào)告能力,。遇到可疑情況，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào),。


　　四,、加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，履行社會(huì)責(zé)任,，發(fā)揮行業(yè)綜合治理的合力

　?。ㄒ唬└骷夈y行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極協(xié)助政法機(jī)關(guān)開展工作,，配合做好“打財(cái)斷血”,，全力支持“黑財(cái)清底”工作。要按照涉案賬戶查控的有關(guān)規(guī)定和要求,，充分利用先進(jìn)技術(shù)手段,，提升工作效率，持續(xù)做好涉案賬戶信息管理,。積極配合政法機(jī)關(guān)“查詢,、凍結(jié)、扣劃”,，有效切斷涉黑涉惡犯罪資金流動(dòng)渠道,，為政法機(jī)關(guān)依法辦案和有關(guān)部門依法履職提供有力保障。

　?。ǘ└骷夈y行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)完善涉黑涉惡線索摸排核查責(zé)任制，以及與政法機(jī)關(guān),、政府相關(guān)部門的案件移送和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,。各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要與當(dāng)?shù)貟吆谵k加強(qiáng)溝通協(xié)作,，提高線索報(bào)送質(zhì)量,。各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對掃黑除惡相關(guān)工作的敏感性,，在現(xiàn)場檢查,、日常經(jīng)營等工作中注意涉黑涉惡線索的篩查和甄別，并按要求做好線索移送,。各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)按45號文的要求接收及處理涉黑涉惡的舉報(bào)線索,。

　　（三）各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)屬地掃黑辦相關(guān)工作要求，積極配合定期不定期開展的督導(dǎo)工作，對于督導(dǎo)中發(fā)現(xiàn)的問題要立即開展整改,，并按要求反饋,。積極配合監(jiān)委、法院,、檢察院,、公安等部門常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭相關(guān)工作，充分發(fā)揮“三書一函”（即監(jiān)察建議書,、司法建議書,、檢察建議書、公安提示函）作用,，認(rèn)真組織核查,，按時(shí)反饋意見，推動(dòng)以案促治,。


　　五,、總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，定期按規(guī)報(bào)告,，健全信息報(bào)送機(jī)制

　　各銀保監(jiān)局,、會(huì)機(jī)關(guān)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于每年6月30日、12月31日前（截止日期為國家法定節(jié)假日的,，延后至節(jié)假日后第一個(gè)工作日）,，將本單位、本轄區(qū)半年（全年）掃黑除惡工作情況,、典型案例,、涉黑涉惡線索數(shù)量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導(dǎo)工作情況,、“三書一函”辦理等情況書面報(bào)告全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,；各地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于每年6月15日、12月15日前（截止日期為國家法定節(jié)假日的,，延后至節(jié)假日后第一個(gè)工作日）,，將本單位、本轄區(qū)半年（全年）掃黑除惡工作情況,、典型案例,、涉黑涉惡線索數(shù)量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導(dǎo)工作情況,、“三書一函”辦理等情況書面報(bào)告屬地銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),。遇有重大問題，應(yīng)當(dāng)按照上述要求分別及時(shí)報(bào)告,。


　　六,、嚴(yán)格考核評價(jià),，加大表彰激勵(lì)，建立監(jiān)督考核機(jī)制

　　全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組將適時(shí)對有關(guān)工作落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,，根據(jù)各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)工作的情況進(jìn)行不定期考核評價(jià)，并對成績突出的單位通報(bào)表揚(yáng),；對重視不夠,、措施不力、在各級督導(dǎo)中被發(fā)現(xiàn)問題較多或落實(shí)“三書一函”較差的單位予以通報(bào),。對在開展相關(guān)工作中違法違紀(jì)的責(zé)任人員,，要依法依規(guī)嚴(yán)肅追究黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任；涉嫌犯罪的,，依法移送監(jiān)委或公安機(jī)關(guān),。


　　七、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo),，凝聚群眾力量,，繼續(xù)做好掃黑除惡宣傳工作

　　各級銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,，以“3.15”教育宣傳周活動(dòng),、6月防范非法集資宣傳月、“7.8”保險(xiǎn)宣傳日等多種形式為依托,，開展反有組織犯罪宣傳教育工作,，提高公眾反有組織犯罪意識(shí)。積極主動(dòng)做好掃黑除惡宣傳及金融知識(shí)普及工作,，及時(shí)揭示非法金融活動(dòng)新苗頭,、新動(dòng)向，切實(shí)提高金融消費(fèi)者和廣大人民群眾對有組織犯罪,、“套路貸”,、“校園貸”、非法集資,、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪行為的辨別能力和防范意識(shí)。
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